So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm - Đâu là kênh an toàn?

Rất nhiều người quan tâm, so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm để quyết định hình thức nào tối ưu hơn cho dòng tiền nhàn rỗi. Cùng tìm hiểu về khái niệm từng loại hình và những lưu ý khi quyết định đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Nội Dung Bài Viết

• Khái niệm trái phiếu và gửi tiết kiệm
• So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm
• Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm?
• Một số lưu ý khi mua trái phiếu
• Lời kết

Khái niệm trái phiếu và gửi tiết kiệm

Trái phiếu và gửi tiết kiệm ngân hàng là những sản phẩm tài chính được nhiều người quan tâm. Hai hình thức này hoàn toàn khác nhau nhưng đều có nhiều ưu điểm giúp bạn thực hiện mục tiêu tài chính hiệu quả hơn.

Trái phiếu là gì?

Trái phiếu là chứng chỉ ghi nhận nợ, thường được Nhà Nước hoặc doanh nghiệp phát hành để huy động vốn. Khi đó, người sở hữu trái phiếu được gọi là trái chủ hoặc chủ nợ. Sau một khoản thời gian như thỏa thuận, Nhà nước và Doanh nghiệp sẽ trả cho chủ nợ một khoản tiền.

Trong chứng nhận mua trái phiếu cũng ghi rõ thông tin lãi suất trả cho trái chủ là bao nhiêu. Trái phiếu có ưu điểm là độ rủi ro thấp, lãi suất cố định, thích hợp với những nhà đầu tư có thích sự an toàn.

Gửi tiết kiệm là gì?

Gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền mặt vào ngân hàng để hưởng lãi suất định kỳ theo niêm yết. Đây là khoản tiền nhàn rỗi, chưa cần sử dụng đến. Người gửi tiền có thể tùy chọn thời hạn và lãi suất.

So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm

Trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng đều là những sản phẩm tài chính, giúp khách hàng gia tăng nguồn tiền gốc ban đầu. Để so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm, bạn cần dựa vào những đặc điểm của từng hình thức để ra quyết định phù hợp. 

Lãi suất

Đối với Trái phiếu doanh nghiệp, lãi suất thường cố định trong các năm đầu tiên, dao động 8-10%/ năm. Những năm sau lãi suất thả nổi theo lãi suất tiết kiệm ngân hàng cộng thêm biên độ nhất định. 

Còn đối với tiền gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ nhận được lãi suất niêm yết cụ thể trong từng thời hạn vay.

Xem thêm: Trước khi quyết định trong đầu tư, bạn phải hiểu rõ mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất

Lợi tức

Tiền lãi trong trái phiếu được trả định kỳ, thông thường là 3-6 tháng/lần hoặc mỗi năm, tùy loại trái phiếu và quy định giữa hai bên. Còn tiền tiết kiệm ngân hàng thì lãi sẽ trả 1 lần vào cuối kỳ.

Kỳ hạn

Trái phiếu doanh nghiệp hay Nhà Nước thường có kỳ hạn 1-5 năm tùy từng loại. Còn kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm dao động từ 1 tháng cho đến 36 tháng.

Độ rủi ro

Nếu mua trái phiếu từ các doanh nghiệp uy tín thì độ rủi ro rất thấp. Trái chủ luôn được ưu tiên thanh toán tiền và lợi nhuận trước cổ đông. Gửi tiền tiết kiệm độ rủi ro cũng thấp vì ngân hàng là định chế tài chính chịu sự quản lý chặt chẽ của nhà nước. 

Tài sản đảm bảo

Pháp luật quy định tài sản đảm bảo chính là tài sản trong doanh nghiệp phát hành trái phiếu. Còn tiền gửi sẽ có khoản bảo hiểm tiền gửi của Nhà nước.

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?

Để ra quyết định nên mua trái phiếu hay sổ tiết kiệm, bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính và ưu nhược điểm của mỗi loại hình. Xem thêm: Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hướng tới mục tiêu ổn định về tài chính. Bài viết hướng dẫn bạn hoạch định tài chính cá nhân hợp lý.

Lãi suất tiết kiệm có lãi suất thấp, lợi nhuận thấp nhưng an toàn cao, ngay cả một người không rành về đầu tư cũng thực hiện được. Thủ tục gửi tiết kiệm nhanh gọn, tính thanh khoản cao vì bạn có thể lựa chọn giải pháp gửi ngắn hạn, dài hạn hoặc không kỳ hạn.

Trái phiếu có thể nhận được mức lãi suất cao hơn. Nhà đầu tư có thể xem đây là dạng gửi tiết kiệm bằng hình thức trái phiếu. Hình thức này vẫn an toàn hơn đầu tư cổ phiếu nhưng vẫn có độ rủi ro nhất định. Cho nên, nhà đầu tư cần phải lựa chọn doanh nghiệp phát hành trái phiếu uy tín cùng nhiều điều kiện kèm theo.

Trái phiếu thường cần nắm giữ dài hạn nên trong vài tình huống tính thanh khoản của trái phiếu thấp hơn tiền gửi tiết kiệm. Ngoài ra, đối với đa phần người dân không có kiến thức về đầu tư, tài chính thì khó hiểu cách thức vận hành của trái phiếu cũng như tiếp cận mua trái phiếu với mức giá tốt.

Một số lưu ý khi mua trái phiếu

Để tìm mua trái phiếu uy tín, nhà đầu tư cần cẩn trọng lựa chọn theo các tiêu chí sau:

• Tìm mua trái phiếu từ doanh nghiệp uy tín, có tiềm lực tài chính.
• Nếu có nhu cầu giao dịch, mua bán, nhà đầu tư có thể thực hiện trên thị trường thứ cấp để không bị ảnh hưởng danh mục.
• Một vài doanh nghiệp, ngân hàng có thể chuyển lãi lũy kế sang năm sau nếu tình hình kinh doanh hiện tại không khả thi.
• Luôn tích lũy kiến thức để biết được nguyên tắc vận hành của trái phiếu, đánh giá doanh nghiệp kỹ lưỡng để mua được trái phiếu với lãi suất phù hợp.
• Nên chọn loại trái phiếu có đảm bảo để đầu tư, hạn chế rủi ro thấp nhất.
• Nên đa dạng hóa danh mục đầu tư cả trái phiếu, cổ phiếu và tiền gửi tiết kiệm để vừa hạn chế rủi ro, vừa đạt lợi nhuận cao.

Lời kết

Trước khi ra quyết định, bạn nên cân nhắc so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm để biết ưu nhược điểm của từng hình thức. Cho dù lựa chọn hình thức nào, bạn cần xác định mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro. Cùng theo dõi nhiều bài viết hay trên Anfin để nâng cao kiến thức và thành công trên con đường đầu tư bền vững.

Xem thêm:

• Phân biệt cổ phiếu và trái phiếu theo khẩu vị rủi ro, chiến lược đầu tư và thời hạn nắm giữ giúp bạn ra quyết định nên dành nguồn vốn cho hình thức nào.
• Chi phí phát hành trái phiếu là bao nhiêu? Quy trình thực hiện như thế nào? Hãy cùng Anfin tìm hiểu ngay tại bài viết này nhé!
• Học cách làm giàu cùng tư duy và góc nhìn của nhà đầu tư có thật sự khó? Hãy cùng Anfin xem qua những bí quyết có thể thay đổi cuộc đời bạn nhé!
• Nên gửi tiết kiệm hay đầu tư là băn khoăn của nhiều người khi không biết sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi của bản thân sao cho hiệu quả, sinh lời ổn định.