Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không? Lời khuyên dành cho nhà đầu tư

Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không là câu hỏi băn khoăn của nhiều người mong muốn tìm kiếm kênh đầu tư an toàn, hiệu quả. Cùng đọc qua bài viết bên dưới để biết ngay bí quyết khi tiếp cận kênh đầu tư trái phiếu này.

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là một sản phẩm tài chính bằng hình thức giấy ghi nhận nợ do ngân hàng phát hành, xác định nghĩa vụ của Ngân hàng trong việc hoàn trả lại phần vốn và lãi theo cam kết cho khách hàng, được gọi là trái chủ. 

Mục đích trái phiếu là huy động vốn từ thị trường trong ngắn hạn nhằm phát triển tổ chức Ngân hàng. Việc phát hành trái phiếu giúp ngân hàng ổn định nguồn vốn, giảm áp lực nợ vay.

Tìm hiểu về hình thức trái phiếu ngân hàng

Mua trái phiếu ngân hàng là việc nhà đầu tư bỏ vốn để sở hữu trái phiếu do chính ngân hàng phát hành. Khi mua trái phiếu Ngân hàng, nhà đầu tư sẽ nhận mức lãi suất trái phiếu cố định và vốn gốc sau thời gian cụ thể. Ngoài ra, tùy vào từng quy định, nhà đầu tư cũng có thể bán trái phiếu để hưởng chênh lệch lợi nhuận. 

Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không?

So với các hình thức tài chính khác như cổ phiếu, chứng quyền, quyền chọn thì trái phiếu có mức độ rủi ro thấp hơn. Để biết chắc rằng mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không, bạn cần tìm hiểu trên hai phương diện: lợi ích và rủi ro

Lợi ích của trái phiếu ngân hàng

Trái phiếu là sự lựa chọn của nhiều người vì những lợi ích sau:

• Nhận về tiền lãi cố định hoặc sau thời gian cụ thể. Thu nhập của nhà đầu tư ổn định và không bị ảnh hưởng bởi tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. 
• Khi đầu tư và trái phiếu, bạn có thể hoạch định kế hoạch tài chính trong tương lai rõ ràng vì mọi khoản mục đều được thông báo trước. 
• Trường hợp ngân hàng phá sản hoặc giải thể, trái phiếu được ưu tiên thanh lý. 
• Lãi suất trái phiếu ngân hàng cao hơn lãi suất tiết kiệm hoặc thậm chí cao hơn trái phiếu doanh nghiệp. 
• Trái phiếu phát hành từ ngân hàng có sự chắc chắn cao hơn doanh nghiệp, do đây là các tổ chức tài chính chịu sự quản lý chặt chẽ của Nhà nước và Ngân hàng trung ương. 

Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không?

Rủi ro khi mua trái phiếu ngân hàng

Tuy nhiên, như những sản phẩm tài chính khác, trái phiếu ngân hàng vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro:

• Lạm phát: Nếu lợi nhuận từ việc mua trái phiếu thấp hơn lạm phát thì xem như khoản đầu tư của bạn không phát sinh lợi nhuận tối ưu.
• Lãi suất của trái phiếu vẫn thấp hơn so với những sản phẩm tài chính khác nên đây không phải là lựa chọn của nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro cao vào mong muốn nhận về lợi nhuận hấp dẫn.
• Thanh khoản thấp. Trái phiếu cần tuân thủ theo thời gian phát hành và thu hồi nên nếu bạn cần dòng tiền luân chuyển liên tục thì đây không phải sự lựa chọn hợp lý.
• Tín dụng. Lịch sử vẫn ghi nhận những vụ việc ngân hàng phá sản hoặc mất khả năng thanh toán. Do đó, bạn cần nghiên cứu kỹ càng trước khi đầu tư.

Lưu ý khi mua trái phiếu ngân hàng

Những lưu ý khi mua trái phiếu ngân hàng

Những điểm sau đây cần lưu ý khi đầu tư trái phiếu:

• Xác định khẩu vị rủi ro bản thân để xem hình thức trái phiếu có phù hợp không, Nếu bạn đang tìm kiếm một kênh an toàn, nguồn vốn nhàn rỗi ít sử dụng thì có thể lựa chọn. Còn nếu bạn thích lợi nhuận cao hơn thì có thể lựa chọn cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ.
• Trước khi ra quyết định phải luôn nghiên cứu, chọn lọc lựa chọn mã trái phiếu có giá trị tăng trưởng cùng với sự phát triển bền vững của ngân hàng.
• Bạn có thể đầu tư một ít vào trái phiếu và phần còn lại dành cho sản phẩm tài chính khác. Việc này giúp phân tán rủi ro,đa dạng hóa thu nhập đặc biệt khi thị trường xuống thấp.
• Luôn có biện pháp phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra để đảm bảo an toàn cho nhà đầu tư.
• Có thể sở hữu trái phiếu của nhiều ngân hàng khác nhau.

Lời kết

Trên đây, Anfin chia sẻ thông tin chi tiết về trái phiếu ngân hàng, giúp bạn trả lời câu hỏi mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không? Đón đọc những bài viết bổ ích trên ứng dụng tài chính Anfin để có thêm kiến thức và kỹ năng đầu tư.