3 điều cần biết về mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất

Lạm phát và lãi suất là hai thuật ngữ không xa lạ trong đầu tư chứng khoán. Tuy vậy, bạn có biết: Hiểu mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất là rất quan trọng. Nếu hiểu rõ được mối quan hệ này, các nhà đầu tư sẽ dễ dàng đưa ra quyết định trong giao dịch.

Vậy mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất là như thế nào? Các nhà đầu tư hãy đọc bài viết sau cùng Anfin nhé!

Nội Dung Bài Viết

• Đầu tiên, bạn cần tìm hiểu khái niệm lạm phát là gì
• Các loại lạm phát phổ biến trên thị trường
• Tiếp đến, bạn không thể bỏ qua định nghĩa về lãi suất
• Cuối cùng, hãy tìm hiểu về mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất trong tài chính
• Tóm lại

Đầu tiên, bạn cần tìm hiểu khái niệm lạm phát là gì

Lạm phát là sự tăng giá liên tục của hàng hóa và dịch vụ trong một khoảng thời gian nhất định, dẫn đến sự mất giá trị của một loại tiền tệ.

Bởi vì khi mức giá chung tăng cao, cùng một số tiền sẽ mua được ít hàng hóa và dịch vụ hơn so với trước kia.

Đây là một hiện tượng kinh tế rất phổ biến mà mọi quốc gia đều gặp phải trong các giai đoạn phát triển kinh tế.

Khi đặt trên thị trường thế giới, lạm phát thể hiện sự sụt giảm giá trị tiền tệ của quốc gia này so với giá trị tiền tệ của một quốc gia khác.

Chẳng hạn, thông thường bạn mua được một bịch bánh với giá 10.000 đồng. Tuy nhiên, nếu lạm phát làm mức giá chung tăng cao, bịch bánh sẽ tăng lên 20.000 đồng. Nếu tất cả hàng hóa cùng tăng giá một cách đồng loạt, đồng tiền sẽ bắt đầu mất đi giá trị ban đầu.

Có thể nói, lạm phát phản ánh tình trạng suy giảm sức mua trên một đơn vị tiền tệ.

Các loại lạm phát phổ biến trên thị trường

Tùy theo mức độ lạm phát của một đơn vị tiền tệ, người ta sẽ chia lạm phát làm 3 loại cụ thể như sau:

• Lạm phát vừa phải (dao động ở mức 1 con số - ví dụ 7%)
• Lạm phát phi mã (ở mức 2-3 con số - ví dụ 10%)
• Siêu lạm phát (tốc độ tăng vượt xa lạm phát phi mã, có thể lên đến 1000%)

Khi lạm phát tăng, đồng nghĩa với việc lãi suất sẽ tăng theo vì có mối quan hệ cùng chiều. Do vậy, dù bạn là ai, thu nhập ra sao thì bạn cũng cần phân chia chi tiêu và tập thói quen tiết kiệm. Hiện nay, có khá nhiều hình thức gửi tiết kiệm cho bạn lựa chọn. Trong đó, phổ biến nhất là hình thức gửi tiết kiệm online nhanh chóng và tiện lợi.

Bạn có thể tham khảo mức lãi suất tích lũy tại Anfin lên đến 8.5%, cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy. Đây cũng là tính năng vượt trội của Ứng dụng này dành cho tất cả người dùng Anfin.

Tiếp đến, bạn không thể bỏ qua định nghĩa về lãi suất

Tiếp đến, bạn không thể bỏ qua định nghĩa về lãi suất

Đây là tỷ lệ phần trăm được tính dựa trên số tiền gốc phải trả trong khoảng thời gian được cam kết từ trước. Thông thường, lãi suất được tính theo năm.

Đây là một công cụ rất quan trọng trong chính sách tiền tệ hiện hành. Ngân hàng trung ương của các quốc gia thường sử dụng chỉ số này để điều tiết chỉ tiêu kinh tế vĩ mô như thất nghiệp, đầu tư, lạm phát,…

Ví dụ, bạn vay ngân hàng 10 triệu đồng với lãi suất 2%/ năm. Điều đó đồng nghĩa bạn phải phải trả thêm cho ngân hàng 10.000.000 x 2% = 200.000 đồng mỗi năm.

Trường hợp bạn gửi tiền vào ngân hàng, tức là bạn đang cho ngân hàng vay tiền. Vì vậy bạn sẽ nhận được số tiền lãi tương ứng với số tiền gốc gửi bạn đã gửi trước đó.

Tuy nhiên, mức lãi suất thường không cố định. Tùy vào những biến động của thị trường hoặc tùy vào từng ngân hàng, chỉ số này sẽ thay đổi.

Bạn có thể gửi tiền trong ngân hàng với kỳ hạn nhất định hoặc theo diện không có kỳ hạn. Cách tốt hơn nữa là gửi tiền vào ứng dụng tài chính hiện đại thông minh để được linh hoạt sử dụng bất kỳ lúc nào nhưng vẫn đảm bảo nhận lãi suất như kỳ vọng.

Heo Thần Kỳ là sản phẩm tích lũy tự động củaứng dụng tài chính Anfin, mức lợi nhuận 3% được đảm bảo ngay cả khi có lạm phát hoặc suy thoái kinh tế.

Các ưu điểm nổi bật của Heo Thần Kỳ:

• Hạn mức tích lũy lên đến 2 tỷ.
• Lãi suất được tự động tính toán mỗi ngày.
• Thanh khoản cao, linh hoạt rút tiền không lo mất phí.
• Thủ tục nhanh chóng, tiện lợi trong vòng chưa đến 1 phút.

Với nhiều lợi ích vượt trội, Heo Thần Kỳ giúp bạn đảm bảo nhu cầu tích lũy đầu tư một cách thông minh và an toàn.

Nhiều nhà đầu tư nghiệp dư hẳn sẽ chưa biết điều này: Thật ra, lãi suất được chia ra làm 2 loại là lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa.

Trong đó, lãi suất danh nghĩa là tỷ lệ lãi suất được công bố trên thị trường, không đánh giá, xem xét đến sự ảnh hưởng của lạm phát. Còn lãi suất thực là chỉ số đã được điều chỉnh cân đối với tỷ lệ lạm phát.

Giả sử, bạn gửi tiền ngân hàng với mức lãi suất được quy định là 20%. Vậy 20% đó là mức lãi suất danh nghĩa. Trên thực tế, vì đồng tiền sẽ mất giá theo thời gian nên bạn sẽ không thật sự nhận được số tiền tương ứng với lãi suất danh nghĩa.

Do lạm phát giá trị đồng tiền, tỷ lệ lãi suất thực tế mà bạn có thể nhận được chỉ ở mức 14%. Đây là lý do quan trọng mà bạn nên tìm hiểu về mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát.

Thị trường chứng khoán Việt Nam ngày càng sôi động trên mọi diễn đàn đầu tư. Nhiều người lựa chọn kênh đầu tư này bởi tính thanh khoản cao và mức sinh lời vượt trội. Cùng tìm hiểu khái niệm chứng khoán qua bài viết chi tiết này.

Phân loại lãi suất

Vậy lãi suất có bao nhiêu loại? Trên thị trường hiện nay, có các loại lãi suất phổ biến như sau:

• Lãi suất tiền gửi tiết kiệm.
• Lãi suất cho vay.
• Lãi suất thả nổi.
• Lãi suất tín dụng.
• Lãi suất chiết khấu ngân hàng.
• Lãi suất cơ bản.
• Lãi suất liên ngân hàng.

Cuối cùng, hãy tìm hiểu về mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất trong tài chính

Lạm phát và lãi suất có mối quan hệ tác động qua lại

Tại sao ngân hàng tăng lãi suất khi lạm phát? Khi ngân hàng nhà nước nới lỏng tiền tệ, tức là cắt giảm lãi suất cơ bản, lãi suất trên các khoản vay giảm theo.

Điều này sẽ thu hút người dân quan tâm hơn đến các khoản vay. Nhờ đó, lượng tiền lưu thông trên thị trường và mức tiêu dùng cũng tăng lên.

Tuy nhiên, mức cung tiền cao với giá rẻ sẽ làm giá trị đồng tiền của quốc gia so với các đồng ngoại tệ khác bị thấp đi.

Điều này đồng nghĩa với việc tỷ lệ lạm phát có thể sẽ tăng theo. Tóm lại, khi giảm lãi suất, tỷ lệ lạm phát sẽ tăng.

Ngược lại, khi ngân hàng nhà nước tiến hành thắt chặt tiền tệ, tức là tăng lãi suất cơ bản, các ngân hàng thương mại cũng sẽ tăng lãi suất cho vay. Và đương nhiên, điều này làm nhu cầu về tiền giảm xuống.

Thay vì đi vay hoặc dùng tiền, người dân có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng để được hưởng lãi suất cao.

Nhu cầu tiêu dùng trở nên thấp, dẫn đến việc giảm nguy cơ tăng giá hàng hóa. Lượng tiền lưu thông trên thị trường cũng giảm theo, ảnh hưởng tích cực đến đồng tiền của quốc gia đó.

Nhờ vậy mà tỉ lệ lạm phát sẽ thấp. Đây chính là lý do tại sao tăng lãi suất lại giảm lạm phát.

Theo quy luật của thị trường, ta có thể nhận thấy:

• Chỉ số lạm phát phải nhỏ hơn lãi suất tiền gửi.
• Lãi suất tiền gửi phải nhỏ hơn lãi suất cho vay.

Như vậy, có thể thấy rằng hai chỉ số tài chính này có mối quan hệ chặt chẽ, tác động qua lại và cũng vừa là nguyên nhân và hệ quả của nhau.

Xem thêm: CASA là viết tắt của cụm từ “Current Account Savings Account”, có nghĩa là Tài khoản tiết kiệm Tài khoản hiện tại. Chúng còn được gọi là Tiền gửi không kỳ hạn. Vì sao CASA nhận được phần lớn sự ưu ái, quan tâm của khách hàng? Anfin sẽ giải đáp chi tiết về khái niệm CASA qua bài viết dưới đây!

Lạm phát và lãi suất có mối quan hệ cùng chiều với nhau

Lý thuyết Fisher cho rằng, hai yếu tố này có mối quan hệ cùng chiều với nhau.

Trên giả thuyết cho thấy, mức lãi suất danh nghĩa sẽ bằng tổng kỳ vọng lạm phát và lãi suất thực.

Để đảm bảo mức lãi suất thực, khi lạm phát tăng, lãi suất danh nghĩa cũng sẽ tăng theo. Điều này sẽ gây ảnh hưởng trực tiếp đến các hoạt động đầu tư và chỉ tiêu.

Ta có ví dụ thực tế về quy luật giữa lãi suất và lạm phát như sau:

Tại sao lạm phát tăng thì lãi suất tăng? Bởi, khi lạm phát gia tăng khiến cho đồng tiền mất giá.

Nếu tỷ lệ gia tăng này quá lớn, Nhà nước sẽ thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ để kiểm soát lạm phát. Cùng lúc đó, Ngân hàng Trung ương cũng sẽ tăng mức lãi suất nhằm làm giảm cung tiền.

Điều này khiến doanh nghiệp hạn chế vay vốn tuy nhiên lại khuyến khích người dân gửi tiền.

Cuối cùng dẫn đến lượng tiền trong lưu thông trên thị trường giảm, giá trị đồng tiền tăng và lạm phát được kiềm hãm.

Ngược lại, khi tỷ lệ lạm phát giảm đến mức tiêu cực, khiến nền kinh tế trì trệ, Nhà nước sẽ thực hiện chính sách mở rộng tiền tệ nhằm kích thích sự phát triển chung.

Lúc này, mức lãi suất sẽ giảm nhằm kích thích hoạt động vay vốn của các doanh nghiệp, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.

Qua đó, ta có thể thấy rằng lạm phát và lãi suất có mối quan hệ cùng chiều vô cùng chặt chẽ.

Bản chất lạm phát và lãi suất có sự tác động và ảnh hưởng qua lại rất lớn với nhau. Mối quan hệ tương quan này ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động kinh doanh và đầu tư.

Nếu chúng không được duy trì ở mức ổn định và cân bằng sẽ dễ gây ra những hậu quả nghiêm trọng khó lường, như lạm phát tăng cao, hoặc kìm hãm kinh tế,…

Vì vậy, để có một nền kinh tế ổn định và phát triển, hai yếu tố này cần được duy trì ở tỷ lệ tốt nhất. Hơn hết, mỗi người cần ý thức về các khoản chi tiêu và dành ra một phần nhất định để gửi tiết kiệm và sinh lời tự động. Tư duy làm giàu này hoàn toàn có lợi và mất quá nhiều thời gian. Tham khảo ngay hình thức gửi tiết kiệm online tại Anfin nhé!

Xem thêm: Tỷ lệ lạm phát Việt Nam qua các năm là một vấn đề được quan tâm nhiều nhất vì đây là những chỉ số có ảnh hưởng lớn đến hệ thống kinh tế - tài chính.

Tóm lại

Qua bài viết trên, bạn có thể thấy rằng lạm phát và lãi suất có mối quan hệ chặt chẽ, ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh, đầu tư. Thậm chí là đời sống của người tiêu dùng.

Vì vậy, các nhà đầu tư cần phải liên tục cập nhật thông tin để bảo vệ bản thân.

Để tránh trường hợp tài sản bị mất giá, bạn cần hiểu rõ mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất. Từ đó, bạn có thể đầu tư đồng tiền của mình thông minh để sinh lời hiệu quả!

Xem thêm:

• Lạm phát nên đầu tư gì để nhân đôi tài khoản
• Hợp đồng tiền gửi là gì? Chúng đóng vai trò gì đối với các doanh nghiệp? Tất cả sẽ được Anfin giải đáp ngay trong bài này!
• Một số dấu hiệu cho thấy chu kỳ tăng lãi suất sắp kết thúc thông qua việc tăng lãi suất quá mức, đặc biệt tại các thị trường mới nổi.
• Áp dụng đúng các công thức tính lãi suất bạn sẽ nhận biết được số tiền lời sau khoản thời gian tiết kiệm đấy. Tìm hiểu ngay các công thức sau nhé!