Top 6 kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả cho người mới

Từ một khoản tiền có sẵn, bạn muốn đầu tư và sinh lời thì bạn nên bắt đầu từ đâu? Trước tiên bạn nên hiểu rõ bản chất và mục đích của việc bạn muốn làm. Đó là lý do tại sao Anfin muốn chia sẻ thông tin về việc đầu tư tài chính, đây sẽ là bước đầu tiên bạn cần phải tìm hiểu đấy.

Nội Dung Bài Viết

• Đầu tư tài chính là gì?
• Các kênh đầu tư tài chính phổ biến
• Nguyên tắc đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả cho người mới
• Tham gia đầu tư tài chính với số vốn nhỏ tại ứng dụng Anfin

Hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư tài chính khác nhau, cơ hội lợi nhuận và rủi ro cũng khác nhau. Hãy cùng Anfin tìm hiểu các kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến, phù hợp với những người có số vốn vừa phải.

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc sử dụng nguồn tiền để đầu tư vào các sản phẩm tài chính trên thị trường như chứng khoán, bất động sản hay vàng nhằm mục đích tạo ra lợi nhuận.

Thay vì sử dụng nguồn tiền để đầu tư hoạt động kinh doanh, tham gia trực tiếp vào một công đoạn nào đó thì bạn có thể sử dụng nguồn tiền này, mua cổ phiếu công ty hoặc vàng hay bất kể sản phẩm nào, chờ giá trị của chúng tăng lên theo thời gian và thu lợi nhuận.

Đầu tư tài chính không phải là một trò chơi may rủi, bạn cần phải có khả năng phán đoán, phân tích thị trường, tầm nhìn chiến lược để giảm thiểu rủi ro khi xuống tiền đầu tư.

Ví dụ, công ty A có background tốt, chiến lược phát triển vượt trội trên thị trường, bạn có thể đầu tư vào công ty bằng cách mua cổ phiếu để góp vốn. Khi công ty phát triển, cổ phiếu tăng giá và bạn sẽ thu được lợi nhuận.

Xem thêm: Các app đầu tư tài chính uy tín trên thị trường hiện nay

Các kênh đầu tư tài chính phổ biến

Mỗi kênh đầu tư dưới đây đều sở hữu đặc điểm riêng, được pháp luật bảo hộ, phù hợp với nhu cầu và tầm nhìn chiến lược của mỗi người.

1. Đầu tư chứng khoán, cổ phiếu

Chứng khoán là kênh đầu tư tài chính phổ biến tại Việt Nam, thu hút hàng triệu nhà đầu tư tham gia giao dịch mỗi ngày bởi đây thị trường chứng khoán dễ tiếp cận, dễ tham gia với số vốn vừa phải.

Chứng khoán hấp dẫn là bởi vì khi đầu tư chứng khoán, đặc biệt là đầu tư cổ phiếu, nhà đầu tư sẽ trở thành cổ đông của công ty, được hưởng nhiều quyền lợi như có quyền tham gia biểu quyết tại đại hội cổ đông, nhận cổ tức khi kết quả kinh doanh của công ty tốt. Ngoài ra, với kết quả kinh doanh tốt, giá cổ phiếu công ty cũng sẽ tăng trưởng giúp cho số vốn ban đầu của bạn tăng lên.

Đầu tư cổ phiếu là hình thức được đa số nhà đầu tư lựa chọn khi tham gia thị trường chứng khoán bởi lợi nhuận của nó mang lại cao, tuy nhiên cũng có rủi ro nếu như công ty làm ăn thua lỗ.

Nếu bạn là người mới muốn tham gia đầu tư chứng khoán, xem qua bài viết: Hướng dẫn đầu tư chứng khoán A-Z cho người mới

2. Đầu tư bất động sản

Bất động sản là kênh đầu tư đã quá quen thuộc với người dân tại Việt Nam. Với nhu cầu nhà ở tăng cao và sự phát triển mạnh mẽ của các khu đô thị, dự án hạ tầng, đầu tư vào bất động sản có thể tạo ra mức lợi nhuận lớn với 2 hình thức: cho thuê và tăng giá trị tài sản.

Đầu tư vào Bất động sản là một trong những phương pháp phổ biến khi giá trị của bất động sản có xu hướng tăng theo thời gian bởi đây là tài sản hữu hình, nhu cầu nhà ở luôn là “điểm nóng” trên toàn quốc.

Tuy nhiên, bất động sản cũng có một số hạn chế nhất định như nguồn vốn đầu tư lớn, tính thanh khoản vừa phải, giá cả bị ảnh hưởng bởi yếu tố tâm lý thị trường và nhiều yếu tố tiềm ẩn khác.

3. Đầu tư vàng

Vàng là kênh đầu tư truyền thống lâu đời với ưu điểm bảo toàn vốn tốt, ổn định trong bối cảnh lạm phát và kinh tế bất ổn. Vàng thường giữ giá trị ổn định và có xu hướng tăng trong dài hạn, là lựa chọn phổ biến cho người có khẩu vị rủi ro thấp.

Trong thời gian gần đây, vàng trở thành kênh đầu tư cực kỳ “hot” khi mà giá vàng trong năm 2024 đã tăng trần, có lúc đạt 91 triệu/lượng, cho thấy vàng vẫn là một kênh đầu tư đầy tiềm năng.

Vàng có tính thanh khoản cao, có thể sử dụng làm trang sức nên tại Việt Nam, nhiều người vẫn lựa chọn vàng là một điểm đến. Tuy nhiên, trong bối cảnh phục hồi kinh tế và giảm lãi suất, có thể vàng sẽ chững lại trong thời gian tới, tiềm năng lợi nhuận sẽ không còn quá cao so với các kênh khác.

4. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong các kênh đầu tư tài chính cá nhân an toàn nhất trên thị trường, phù hợp với những người không muốn chấp nhận rủi ro cao. Nhà đầu tư gửi tiết kiệm sẽ nhận được khoản lợi nhuận ổn định dựa trên lãi suất niêm yết của ngân hàng.

Bởi tính chất an toàn của hình thức này nên lợi nhuận cũng sẽ không cao so với các hình thức khác. Ở thời điểm hiện nay 10/2024, lãi suất của các ngân hàng đang được niêm yết từ 4,5% - 4,8% cho các kỳ hạn từ 24 - 36 tháng.

Người gửi tiết kiệm có thể linh hoạt lựa chọn kỳ hạn phù hợp, từ ngắn hạn đến dài hạn. Tuy lãi suất không cao như các kênh đầu tư khác, nhưng sự an toàn và ổn định của ngân hàng giúp người đầu tư yên tâm bảo toàn vốn.

5. Đầu tư trái phiếu doanh nghiệp hoặc chứng chỉ quỹ

Trái phiếu và chứng chỉ quỹ cũng là các sản phẩm phổ biến trên thị trường chứng khoán mang đến nhiều tiềm năng lợi nhuận cho nhà đầu tư.

Thay vì đầu tư vào cổ phiếu để trở thành cổ đông của công ty, bạn có thể lựa chọn mua trái phiếu, qua đó xác nhận việc cho công ty vay một khoản tiền nhất định và nhận lãi suất cố định như một khoản lợi nhuận.

Đầu tư trái phiếu doanh nghiệp sẽ mang đến lợi nhuận ổn định hơn, doanh nghiệp cũng sẽ cần thanh toán gốc vào ngày đáo hạn cho nhà đầu tư. Tuy nhiên, do tính chất ổn định, trái phiếu không mang lại nhiều tiềm năng sinh lời so với các kênh đầu tư khác.

Một hình thức khác đó là bạn cũng có thể mua chứng chỉ quỹ, góp vốn vào các quỹ đầu tư để các chuyên gia tài chính thay chúng ta đi đầu tư vào cổ phiếu, vàng hay các sản phẩm khác.

Hình thức này đặc biệt phù hợp với những nhà đầu tư mới, chưa có nhiều kinh nghiệm trên thị trường, hoặc những người bận rộn với công việc chính và muốn gia tăng tài sản mà không cần dành quá nhiều thời gian để theo dõi biến động thị trường.

6. Đầu tư hàng hóa

Đầu tư hàng hóa là hình thức đầu tư còn rất mới tại Việt Nam, tuy nhiên đây là hình thức đã tồn tại rất lâu trên thế giới với các sản phẩm như cà phê, cao su, vàng, bạc, dầu thô,...

Đầu tư hàng hóa được Bộ Công Thương tổ chức và quản lý, kết nối nhà đầu tư với các sàn giao dịch hàng hóa lớn trên thế giới như NYMEX, CBOT, ICE để giao dịch các hợp đồng tương lai hàng hóa.

Đầu tư hàng hóa là thị trường toàn cầu, tính thanh khoản của các sản phẩm tại thị trường này rất lớn. Khi tham gia đầu tư hàng hóa, nhà đầu tư có cơ hội sinh lời cao, cho phép nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy, có thể giao dịch 2 chiều và thời gian thanh toán là T+0.

Nguyên tắc đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả cho người mới

Để đầu tư tài chính thành công, mỗi người cần tuân thủ các nguyên tắc quan trọng nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế rủi ro. Những nguyên tắc này giúp định hướng cho việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp và xây dựng chiến lược tài chính dài hạn.

1. Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp

Để đầu tư tài chính hiệu quả, hãy lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu, thời gian đầu tư và khả năng tài chính của bạn.

Lựa chọn một kênh đầu tư có mức độ rủi ro và tiềm năng lợi nhuận phù hợp với tài chính của bản thân sẽ giúp bạn tự tin hơn, dễ dàng điều chỉnh chiến lược nếu như thị trường đi ngược dự đoán.

Hãy luôn nhớ rằng, lợi nhuận cao sẽ đi kèm với rủi ro lớn. Hãy lựa chọn kênh đầu tư mà bạn có thể tham gia dài hạn, có thể mang lại lợi nhuận bền vững, hạn chế rủi ro hết mức có thể.

2. Hãy bắt đầu với số vốn nhỏ

Nếu bạn là một người mới tham gia đầu tư tài chính, hãy bắt đầu với số vốn nhỏ nếu bạn lựa chọn kênh đầu tư có mức độ rủi ro cao như cổ phiếu. 

Điều này giúp bạn quen dần với biến động thị trường và giảm thiểu rủi ro ban đầu. Khi đã tích lũy đủ kinh nghiệm và kiến thức, bạn có thể tăng dần số vốn để gia tăng lợi nhuận mà vẫn có thể đảm bảo an toàn vốn.

Việc đầu tư với số vốn nhỏ sẽ giúp bạn không bị áp lực về tài chính, tạo sự ổn định trong tâm lý và giúp bạn có thêm thời gian để đưa ra quyết định hợp lý.

3. Luôn trau dồi, học hỏi kiến thức đầu tư

Trên thị trường tài chính, mọi thứ đều có thể xảy ra. Do đó, bạn không nên quá chủ quan về những kinh nghiệm của mình đã trải qua mà cần phải liên tục học hỏi và cập nhật kiến thức, tình hình thị trường.

Thị trường tài chính luôn biến động, đòi hỏi bạn phải không ngừng nâng cao hiểu biết để thích nghi với xu hướng mới, giúp bạn tự tin đưa ra quyết định chính xác hơn.

4. Lập kế hoạch đầu tư lâu dài

Sự hiệu quả luôn bắt đầu bằng một bản kế hoạch chi tiết. Kế hoạch đầu tư sẽ giúp bạn định hình mục tiêu rõ ràng và xác định chiến lược cụ thể, đặc biệt là tại kênh đầu tư chứng khoán hoặc bất động sản.

Kế hoạch hoàn chỉnh sẽ giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính, tránh những quyết định cảm tính khi thị trường có biến động ngắn hạn. 

5. Kiên nhẫn, giữ vững tâm lý

Trên thị trường tài chính, việc bị ảnh hưởng bởi tâm lý thị trường là điều hoàn toàn bình thường, đặc biệt là với các nhà đầu tư mới.

Do đó, hãy học cách kiểm soát tâm lý, giữ kiên nhẫn với kế hoạch của mình, bình tĩnh quan sát thị trường để đưa ra những quyết định phù hợp.

Thay vì chạy theo thị trường sẽ khiến bạn mất phương hướng, hãy học các phương pháp đầu tư từ các chuyên gia để có khả năng phán đoán chính xác, hạn chế những rủi ro, tránh để cảm xúc chi phối, đi trước đám đông 1 bước.

Tham gia đầu tư tài chính với số vốn nhỏ tại ứng dụng Anfin

Anfin là ứng dụng đầu tư tài chính, giúp những nhà đầu tư mới tham gia dễ dàng tiếp cận các sản phẩm cổ phiếu, chứng chỉ quỹ tại thị trường chứng khoán. Ngoài ra, bạn cũng có thể dễ dàng gửi tiết kiệm tích lũy với mức lãi suất cực kỳ ưu đãi lên đến 5%/năm.

Với ứng dụng Anfin, nhà đầu tư hoàn toàn có thể mua cổ phiếu lô lẻ với số lượng bất kỳ từ 10.000đ, phù hợp với những người có số vốn vừa phải, giúp bạn dễ dàng đa dạng danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro.

Ngoài ra, Anfin sở hữu nhiều tính năng độc đáo trên thị trường, hỗ trợ người dùng đầu tư tối đa:

• Cơ chế khớp lệnh mua bán đầu hàng chờ, giúp bạn giao dịch cổ phiếu nhanh chóng.
• Dễ dàng “ứng tiền” bán cổ phiếu trước ngày thanh toán T+2.
• Thiết kế dễ sử dụng, công nghệ bảo mật Smart OTP tiên tiến, đảm bảo an toàn khi giao dịch.
• Công nghệ AI hỗ trợ nhà đầu tư mới cân bằng danh mục đầu tư, gợi ý cổ phiếu tiềm năng với phương pháp CANSLIM.
• Đăng ký nhanh chóng, phí giao dịch ưu đãi nhất thị trường