Top 3 công thức tính lãi suất đơn giản bạn không nên bỏ qua

Với các loại hình dịch vụ từ ngân hàng đều có mức lãi suất được quy định khác nhau bởi Ngân hàng và tuân theo các quy định của ngân hàng Nhà nước. Vậy công thức tính lãi suất là gì? Cùng Anfin tìm hiểu cách tính và áp dụng ngay nhé!

Lãi suất ngân hàng là gì?

Trước khi đi vào áp dụng công thức tính lãi suất, bạn nên hiểu rõ khái niệm lãi suất ngân hàng là gì. Đây là con số được thể hiện dưới tỷ lệ phần trăm được quy định trong các khoản tiết kiệm, khoản cho vay trong một khoảng thời gian nhất định. Mức lãi suất được cam kết thông qua quy định của Ngân hàng và những thỏa thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng. Hiểu đơn giản, lãi suất ngân hàng thể hiện các tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc trong một thời kỳ nhất định.

Các loại lãi suất mà bạn cần nắm 

Hiện nay có ba loại lãi suất ngân hàng với các công thức tính lãi suất khác nhau.

Lãi suất tiền gửi

Đây là dạng lãi suất mà ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm chi trả dựa trên các khoản tiền gửi của khách hàng vào ngân hàng đo. Biểu lãi suất được công bố rộng rãi nhằm thông tin đến khách hàng các mức lãi suất tiền gửi sẽ khác nhau dựa vào các yếu tố như thời hạn gửi, quy mô tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn,...

Xem thêm: Gửi tiết kiệm  ngân hàng nào an toàn nhất? Hưởng được mức lãi suất cao? Lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm như thế nào?

Lãi suất cho vay

Bên cạnh lãi suất tiền gửi vào, ngân hàng còn có một dạng lãi suất cho vay đi dành cho các đối tượng khách hàng cần nguồn vốn. Lãi suất cho vay là mức lãi suất mà người đi vay sẽ phải trả cho ngân hàng theo cam kết được ký trong hợp đồng vay tiền. Tuy nhiên, khoản lãi suất vay này thể hiện mức độ uy tín của khách hàng, sự đồng thuận từ hai phía. Bên cạnh đó còn phụ thuộc vào hình thức, mục đích và quy định hiện hành của luật pháp.

Lãi suất cơ bản

Ngoài 2 loại lãi suất trên, ngân hàng còn có lãi suất cơ bản gồm lãi suất liên ngân hàng, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu,... Thông thường, lãi suất cơ bản là mức lãi suất mà các ngân hàng sử dụng để làm cơ sở lãi suất kinh doanh hoạt động.

Công thức tính lãi suất không kỳ hạn

Đây là công thức tính lãi suất dành cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Khi đó người gửi tiền có quyền rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Cụ thể công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất (%/năm) * Số ngày thực gửi / 365

Công thức tính lãi suất có kỳ hạn

Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, sau một khoảng thời gian nhất định được cam kết, bạn sẽ rút được khoảng tiền gửi đó. Tùy vào mức kỳ hạn mà ngân hàng đưa ra như theo tuần, tháng, quý hoặc năm, bạn có mức lãi suất nhận về khác nhau. Công thức tính lãi suất có kỳ hạn như sau:

• Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất (%/năm) * Số ngày gửi /365

Hoặc 

• Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất (%/năm) / 12 * Số tháng gửi

Thông thường, số tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Trong đúng thời hạn quy định, bạn lựa chọn rút tiền ra thì bạn sẽ nhận được toàn bộ mức lãi suất được cam kết. Nếu rút trước hạn, mức lãi suất bạn nhận được chỉ bằng tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Công thức tính lãi suất kép

Ngoài 2 công thức tính lãi suất trên, lãi suất kép cũng được nhiều sự quan tâm và công thức tính ra sao? Lãi suất kép, tên gọi khác là lãi kép cho thấy việc tái tích lũy số tiền nhận được trước đó.

Hiểu đơn giản, số tiền lãi được nhận sau một quá trình đầu tư sẽ được cộng dồn với nguồn vốn ban đầu và tiếp tục thực hiện chu kỳ đầu tư để sinh lãi tiếp theo. Chu kỳ này sẽ được lặp đi lặp lại, nếu kéo dài càng nhiều càng lâu thì tiền lãi nhận về càng cao.

Công thức tính lãi suất kép cơ bản

FV = PV * (1 + n)^n

Trong đó:

• FV: Phần giá trị tương lai ở năm thứ n
• PV: Phần giá trị của nguồn vốn tại thời điểm hiện tại
• n: số năm
• i: lãi suất

Nếu bạn có 1 tỷ đồng, bạn đem gửi tiết kiệm với mức lãi suất 7%/năm. Sau 10 năm thì tổng số lãi suất kép nhận được là 1.967.151.357 sau khi thay thế các giá trị tương ứng vào công thức trên.

Công thức tính lãi suất kép hằng năm

A = P * (1 + r/n)^nt

Trong đó,

• A: Giá trị tương lai
• P: Nguồn vốn gốc ban đầu
• r: Lãi suất hằng năm
• n: Số lần tiền lãi được cộng dồn vào gốc mỗi năm
• t: Số năm tiền được gửi

Một điều cần lưu ý đối với lãi suất kép, việc sinh lời hiệu quả nhất chỉ xảy ra khi mức lãi suất trong thời gian gửi tiết kiệm không thay đổi.

Cách gửi tiết kiệm ngân hàng để áp dụng công thức tính lãi suất hiệu quả

Để có thể áp dụng các công thức tính lãi suất hiệu quả, bạn nên chuẩn bị nguồn vốn và gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn dài. Xem đây là một hình thức đầu tư sinh lời ổn định. Với kỳ hạn 1 năm, thông thường bạn sẽ được hưởng mức lãi suất cao nhất. Khi đến hạn tất toán, nếu bạn không có nhu cầu rút thì bạn có thể tự động chuyển cả tiền gốc và lãi để tiếp tục chu kỳ tiết kiệm và chắc chắn bạn sẽ hưởng được lãi suất kép. Nói cách khác, toàn bộ số tiền gốc lẫn lãi của bạn sẽ được dồn lại và sinh lãi cao hơn ở kỳ tiếp theo.

Hiện nay, nhiều khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm thông qua ứng dụng Anfin với tính năng Heo Thần Kỳ mà không cần ra trực tiếp ngân hàng hoặc với cần số vốn ban đầu quá lớn. Bạn sẽ tiết kiệm mỗi ngày với mức lãi suất 3%/năm hoặc bạn có thể tiết kiệm với sản phẩm Heo 2 tháng với mức lợi nhuận hấp dẫn lên đến 8%/ năm và Heo 3 tháng với mức lợi nhuận ́8.5%/năm.

Trên đây là những công thức tính lãi suất đơn giản mà bạn có thể áp dụng khi lựa chọn hình thức tiết kiệm hoặc cho vay của ngân hàng. Hãy nắm chắc để nắm bắt được số tiền lợi nhuận thu về theo thời gian nhé!