Chứng chỉ tiền gửi là gì? Có nên mua chứng chỉ tiền gửi không?

Để trả lời câu hỏi chứng chỉ tiền gửi là gì một cách đơn giản, thì đây là một hình thức tương tự sổ tiết kiệm.

Đây là bằng chứng chứng nhận cho quyền sở hữu của khách hàng với khoản tiền gửi có kỳ hạn ở ngân hàng và do ngân hàng phát cho khách hàng đó. Vậy còn quy định về chứng chỉ tiền gửi theo pháp luật là gì, ưu thế và nhược điểm của loại chứng chỉ này ra sao? Anfin sẽ giải đáp về khái niệm này ngay sau đây!

 

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi (hay tín chỉ tiền gửi) là bằng chứng chứng nhận về nghĩa vụ trả nợ của một công ty hay tổ chức tín dụng, chi nhánh, ngân hàng đối với khách hàng trong khoảng thời gian nhất định. Và đây cũng chính là câu trả lời cho “Tín chỉ tiền gửi là gì?”.

chứng chỉ tiền gửi

Trong đó bao gồm các điều kiện khác nhau, đặc biệt là có điều kiện trả lãi. Nói cách khác, chứng chỉ có hình thức tương tự như sổ tiết kiệm.

Xem thêm: CASA là viết tắt của cụm từ “Current Account Savings Account”, có nghĩa là Tài khoản tiết kiệm Tài khoản hiện tại. Chúng còn được gọi là Tiền gửi không kỳ hạn. Cùng tìm hiểu CASA là gì mà nhận được phần lớn sự ưu ái, quan tâm của khách hàng.

Các loại chứng chỉ tiền gửi

Có 3 loại chứng chỉ tiền gửi mà Anfin tin rằng bạn cần biết:

  • Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là các giấy tờ phát hành theo hình thức chứng chỉ hay sổ chứng chỉ có ghi tên khách hàng sở hữu.
  • Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Là các giấy tờ phát hành theo hình thức chứng chỉ và không có tên khách hàng sở hữu.
  • Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Loại chứng chỉ này không thể thực hiện thao tác nhượng chứng chỉ tiền gửi. Chúng được bán theo mệnh giá niêm yết và phải trả lãi vào ngày đáo hạn.

Các nội dung cần có trên chứng chỉ

Theo khoản 3 Điều 11 Thông tư 01 quy định, các nội dung cần có trên chứng chỉ tiền gửi bao gồm:

  • Tên tổ chức phát hành chứng chỉ
  • Tên gọi chứng chỉ tiền gửi
  • Kí hiệu và số seri
  • Chữ ký của đại diện hợp pháp của công ty tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành chứng chỉ và những chữ ký khác do công ty tín tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định
  • Mệnh giá, hạn sử dụng, ngày phát hành và ngày đến hạn thanh toán
  • Lãi suất, các phương thức trả lãi, địa điểm thanh toán,...
  • Họ và tên, số Chứng minh nhân dân/CCCD (hoặc hộ chiếu) còn hiệu lực, địa chỉ khách hàng hoặc tên tổ chức, công ty mua
  • Đối với loại kỳ phiếu, tín phiếu, hay chứng chỉ tiền gửi người sở hữu chỉ được quyền chuyển nhượng quyền sở hữu cho tổ chức công ty tài chính
  • Các nội dung của kỳ phiếu, tín phiếu, hay chứng chỉ tiền gửi do công ty tín dụng tổ chức chi nhánh ngân hàng nước ngoài quyết định.

Các nội dung cần có trên chứng chỉ

Điều kiện mua chứng chỉ tiền gửi

  • Là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài có đủ điều kiện hợp pháp sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Độ tuổi từ đủ 18 trở lên
  • Đầy đủ giấy tờ minh chứng nhân thân
  • Có tài khoản giao dịch tại ngân hàng mua chứng chỉ tiền gửi

Tuỳ vào những ngân hàng mua chứng chỉ tiền gửi có thể đưa ra những yêu cầu khác nhau.

Xem thêm: Hợp đồng tiền gửi là gì? Chúng đóng vai trò gì đối với các doanh nghiệp? Tất cả sẽ được Anfin giải đáp ngay trong bài này!

Ưu điểm của kênh đầu tư chứng chỉ tiền gửi

Những câu hỏi như có nên đầu tư chứng chỉ tiền gửi hay có nên mua chứng chỉ tiền gửi hay không đó là vì bạn chưa rõ những lợi thế, ưu điểm. Khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi, nhà đầu tư nên hiểu rõ những lợi ích mà  mang lại đó là:

  • Tiền gốc và lời được đảm bảo toàn diện trong suốt thời gian gửi tiền tương tự như hình thức gửi tiền tiết kiệm. Từ đó, giúp nhà đầu tư tối thiểu những rủi ro có thể xảy ra.
  • Khi đầu tư chứng chỉ gửi tiền thì lãi suất sẽ cao hơn so với gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn thông thường.
  • Khách hàng có thể thực hiện chuyển nhượng hay cầm cố chứng chỉ tiền gửi một cách linh hoạt.

có nên mua chứng chỉ tiền gửi

Tuy nhiên, nhà đầu tư cần xem xét những nhược điểm của loại chứng chỉ tiền gửi này:

  • Khách hàng mua không thể thực hiện thanh toán trước hạn
  • Tính thanh khoản chưa cao
  • Nếu có ý định đầu tư dài hạn thì lãi suất của loại chứng chỉ này không cao

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi

lãi suất chứng chỉ tiền gửi

Tuỳ vào những ngân hàng mà bạn mua chứng chỉ tiền gửi, mỗi ngân hàng sẽ có những khoản lãi suất khác nhau:

Ngân hàng Kỳ hạn (tháng) Lãi suất CCTG (%/năm)
VietcapitalBank 24 9,5%
36 9,8%
48 10%
60 10,2%
SHB 18 8,6%
24 8,7%
36 8,8%
VIB 18 6,68%
24 6,88%
Sacombank 84 8,6%
VietABank 24 9,1%

Từ đây, bạn có thể thấy rằng:

  • Chứng chỉ tiền gửi tập trung chủ yếu vào các kỳ hạn dài có khoản thời gian từ 16 - 60 tháng
  • Lãi suất giao động giữa các ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi từ 7,6 - 10,2%.

Xem thêm: So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm - Đâu là kênh an toàn? Cùng so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm để biết ưu nhược điểm từng hình thức đầu tư. Giúp bạn ra quyết định phù hợp nhu cầu tài chính và khẩu vị rủi ro.

Đầu tư chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?

Đây là câu hỏi thường gặp đối với những nhà đầu tư non trẻ, và câu trả lời là “Có”. Vì đây được xem là loại hình đầu tư có tổ chức an toàn, có sự ký nhận của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng uy tín.

Bên cạnh đó, chúng còn được quy định và nằm trong sự bảo hộ của Luật pháp. Khách hàng sẽ không rơi vào tình trạng mất tiền khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi.

Rủi ro chứng chỉ tiền gửi

Do có rất ít người mua, bạn sẽ rất khó để chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi. Cụ thể, bạn sẽ có hình phạt nếu rút tiền trước khi đáo hạn.

Hình phạt này thường là trừ hết lãi suất mà bạn đã để dành được. Thậm chí, nhà đầu tư còn có thể mất 10% tiền gốc của mình.

Tóm lại

Đầu tư trên nền tảng chứng chỉ tiền gửi là một ý tưởng hay, được pháp luật đảm bảo về tính an toàn, hiệu quả tối ưu nhất dành cho các nhà đầu tư trẻ.

Nhưng, bạn cũng không vì vậy mà nên đầu tư ngay. Mà hãy tìm hiểu thật kỹ càng về lợi ích, rủi ro rồi mới quyết định.

Anfin xin chúc các nhà đầu tư đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất và thành công với quyết định của mình!

Mong bài viết trên đã giải đáp được cho bạn chứng chỉ tiền gửi là gì.

Nguồn tham khảo: investopedia.com, wikipedia.org

Đăng ký cập nhật thông tin từ Anfin

Anfin sẽ thường xuyên cập nhật qua email cho bạn những thông tin và bài viết mới nhất.
send

Cảm ơn bạn đã đăng ký

Anfin sẽ thường xuyên cập nhật qua email cho bạn những thông tin và bài viết mới.

Tải Anfin ngay để bắt đầu hành trình
đầu tư an toàn và đơn giản