Có nên mua trái phiếu ngân hàng Vietinbank trong năm 2023?

Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, các sản phẩm tài chính từ VietinBank luôn nhận được sự quan tâm của khách hàng. Bài viết sau cung cấp thông tin về trái phiếu Vietinbank - sản phẩm tài chính có bản lãnh - giúp bạn sinh lời từ dòng tiền nhàn rỗi. 

Tìm hiểu trái phiếu ngân hàng Vietinbank

Trái phiếu Vietinbank là công cụ tài chính, do ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phát hành, với mục đích huy động vốn trung và dài hạn. Khi đó, nhà đầu tư sẽ nhận được xác nhận quyền sở hữu trái phiếu, hay còn gọi là chủ nợ. Còn Ngân hàng sẽ có trách nhiệm thanh toán cả gốc và lãi theo thời điểm ghi trên trái phiếu.

Tìm hiểu về trái phiếu ngân hàng Vietinbank

Kỳ hạn trái phiếu Vietinbank

Kỳ hạn trái phiếu là thời gian xác định từ thời điểm phát hành đến khi đáo hạn. Trái phiếu ngân hàng Vietinbank có hai loại: kỳ hạn 8 năm và kỳ hạn 10 năm. Ngân hàng sẽ trả lãi định kỳ mỗi năm một lần vào ngày trọn năm kể từ thời điểm mua trái phiếu. 

Trái phiếu của ngân hàng này thuộc loại hình trái phiếu không chuyển đổi - tức không hoán chuyển sang cổ phần. Sau thời gian kỳ hạn, Ngân hàng Vietinbank sẽ mua lại trái phiếu đã phát hành. Trong một vài trường hợp, Vietinbank sẽ mua lại các trái phiếu sau thời gian 5 năm

Ưu điểm trái phiếu Vietinbank

Trái phiếu Vietinbank mang đến cho bạn nhiều quyền lợi hấp dẫn, nổi bật nhất là các quyền lợi dưới đây:

• Sử dụng chính trái phiếu đang nắm giữ làm tài sản đảm bảo để cầm cố trực tiếp tại Ngân hàng TMCP Công thương hoặc các ngân hàng khác để thực hiện như cầu tài chính bản thân. Khi này, nhà đầu tư sẽ được hưởng thêm ưu đãi về lãi suất cùng nhiều chương trình hỗ trợ tài chính. 
• Trái phiếu của ngân hàng Vietinbank tuân theo hình thức thả nổi nên có mức lãi suất cao hơn so với top 4 Ngân hàng là Agribank, Vietcombank và BIDV. 
• Vietinbank thường xuyên có nhiều chương trình khuyến mãi, mở sổ tiết kiệm lãi suất cao, tặng quà hoặc tiền mặt cho khách hàng sở hữu trái phiếu. 

Ưu điểm trái phiếu Vietinbank

Lãi suất trái phiếu Vietinbank

Vì là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt nam nên lãi suất trái phiếu do Vietinbank phát hành thu hút nhà đầu tư bởi mức độ ổn định, an toàn và có sự tăng trưởng bền vững. 

Cách tính lãi suất trái phiếu Vietinbank

Trái phiếu được tính bằng công thức đơn giản dưới đây:

Lãi suất trái phiếu = Lãi suất tham chiếu + Biên độ lãi suất thả nổi

Trong đó:

• Biên độ lãi suất thả nổi phụ thuộc vào thời điểm phát hành. Ví dụ: năm 2018 là 0.8%, năm 2020 là 0.9% cho trái phiếu kỳ hạn 8 năm, năm 2020 là 1% cho trái phiếu kỳ hạn 10 năm.
• Lãi suất tham chiếu được tính dựa vào lãi suất tiết kiệm cá nhân trung bình, kỳ hạn 12 tháng theo hình thức trả sau của 4 ngân hàng Vietinbank, Agribank, BIDV và Vietcombank.  

Lãi suất trái phiếu Vietinbank 2021

Ngắn hạn

• Tổng Khối lượng giao dịch trong kỳ: 10.000 Trái phiếu (tương đương 100 tỷ đồng mệnh giá).
• Thời gian giao dịch: tháng 05/2021.
• Ưu tiên khách hàng đăng ký sớm nhất và kết thúc khi hết khối lượng giao dịch.

Dài hạn

Vietinbank phát hành trái phiếu qua hai đợt nhằm huy động 10.000 tỷ đồng với thông tin cụ thể như sau:

• Đợt 1: 40 triệu trái phiếu kỳ hạn 8 năm và 40 triệu trái phiếu kỳ hạn 10 năm. Mệnh giá 100.000 đồng/trái phiếu. 
• Đợt 2: 10 triệu trái phiếu kỳ hạn 8 năm và 10 triệu trái phiếu kỳ hạn 10 năm. Mệnh giá 100.000 đồng/trái phiếu. 

Lãi suất thả nổi từ 0.9% đến 1%/năm, trả lãi mỗi năm cho đến khi kết kỳ hạn. 

Lưu ý quan trọng khi mua trái phiếu Vietinbank

Mặc dù là kênh đầu tư an toàn, ít rủi ro, bạn cũng cần lưu ý các điểm sau:

Quan tâm đến chu kỳ kinh tế và chu kỳ chứng khoán. Mặc dù trái phiếu không có nhiều biến động như cổ phiếu và các sản phẩm tài chính khác nhưng khi nắm bắt tình hình kinh tế sát sao, bạn sẽ đánh giá được kênh đầu tư nào hiệu quả để bỏ tiền vào. 

Lựa chọn kỳ hạn trái phiếu phù hợp. Nếu xét về thanh khoản thì trái phiếu có tính thanh khoản không cao bằng tiền gửi ngân hàng, tiền mặt hay vàng. Đa phần trái phiếu Vietinbank hay các ngân hàng khác đều có thời gian nắm giữ dài hạn. Nếu thực sự cần luân chuyển nguồn vốn liên tục thì bạn nên cân nhắc bỏ tiền vào kênh này. 

Xem xét các báo cáo tài chính định kỳ. Mặc dù việc mua trái phiếu từ một trong những ngân hàng hàng đầu giúp bạn tránh được nhiều rủi ro nhưng bạn cũng cần thường xuyên đọc và phân tích báo cáo định kỳ để nắm được tình hình kinh doanh và hiệu quả đầu tư. 

Lời kết

Khi thị trường trái phiếu đang có nhiều vấn đề ảnh hưởng đến nhà đầu tư, thì trái phiếu Vietinbank là sự lựa chọn lý tưởng nếu bạn vẫn muốn đầu tư vào kênh này. Hãy luôn cập nhật kiến thức và kỹ năng để đầu tư đa dạng hóa danh mục: trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hay đơn giản là kênh tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất hấp dẫn. Theo dõi ứng dụng tài chính Anfin để có thêm nhiều thông tin bổ ích.