Cách tính lãi suất ngân hàng hiệu quả chi tiết 2022

Để nhận được lãi suất phù hợp khi gửi tiền, bạn cần biết cách tính lãi suất ngân hàng hiện nay. Anfin chia sẻ đến bạn thông tin lãi suất mới nhất của các ngân hàng cùng cách đầu tư tích lũy hiệu quả, nhận về lợi nhuận cao thông qua ứng dụng tài chính hiện đại.

Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn

Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm không có thời gian bắt buộc. Người gửi có thể rút tiền mà không cần thông báo trước. 

Công thức tính lãi suất như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi thực tế/365

Ví dụ:

• Số tiền gửi tiết kiệm là 50 triệu đồng không kỳ hạn
• Lãi suất 1.5%/năm
• Thời gian gửi là 180 ngày - tương đương 6 tháng.

Tiền lãi khách được nhận là: 50.000.000đ x 1.5%/365 x 180 = 369.863đ

Sẽ có những tháng có 30, 31 hoặc 28 ngày nên tổng thời gian gửi sẽ tính theo ngày chứ không căn cứ theo tháng.

Xem thêm: Áp dụng đúng các công thức tính lãi suất bạn sẽ nhận biết được số tiền lời sau khoản thời gian tiết kiệm đấy. Tìm hiểu ngay các công thức sau nhé!

Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Khi lựa chọn hình thức gửi tiền không kỳ hạn tại ngân hàng, bạn sẽ nhận nhiều lợi ích như sau:

• Linh hoạt rút tiền bất cứ khi nào mà không lo ảnh hưởng đến lãi suất.
• Kênh giữ tiền nhàn rỗi an toàn, thanh khoản cao.

Xem thêm: Câu hỏi “có nên gửi tiết kiệm ngân hàng?” là thắc mắc thường xuyên của mọi người mỗi khi do dự gửi tiết kiệm sinh lời.

Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức tiền gửi có quy định mức lãi suất trong từng thời hạn cụ thể. Khách hàng có thể lựa chọn thời gian gửi tính theo tháng, quý hoặc năm, theo đó sẽ có cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau.

Cách tính lãi ngân hàng theo ngày:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi thực tế/365

Cách tính lãi ngân hàng theo tháng:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ: Số tiền gửi tiết kiệm là 50 triệu đồng không kỳ hạn với lãi suất 7%/năm.

• Nếu khách hàng gửi kỳ hạn 1 năm thì số tiền lãi nhận được là: 50.000.000 x 7% = 3.500.000đ.
• Nếu khách hàng gửi kỳ hạn 6 tháng (tương đương 180 ngày) thì số tiền lãi nhận được là: 50.000.000 x 7% x 180/365 = 1.726.027đ.

Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn

So với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì khách hàng nhận được nhiều ưu điểm hơn như sau:

• Khách hàng nhận được lãi suất cao hơn tùy vào thời hạn đóng phí.
• Nhận toàn bộ lãi suất theo cam kết trong thời hạn gửi tiền đã xác định.

So sánh lãi suất ngân hàng hiện nay 2022

Anfin cung cấp cho bạn thông tin lãi suất ngân hàng hiện tại cho hai hình thức không kỳ hạn và có kỳ hạn, đồng thời so sánh mức lãi suất tối ưu cho nhu cầu gửi tiền của khách hàng.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Đa phần các ngân hàng đang quy định mức lãi suất không kỳ hạn rất thấp, chỉ khoảng 0.2% - 0.1% cho các giao dịch thực hiện tại quầy. Nếu khách hàng giao dịch gửi tiền trực tuyến thì nhận được lãi suất khoảng 0.2%. VietinBank ghi nhận mức lãi suất cao nhất - khoảng 0.25% cho gửi tiền online.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Lãi suất có kỳ hạn tại các ngân hàng khá linh hoạt, mang đến nhiều sự lựa chọn cho khách hàng. 

Giao dịch tại quầy

• Kỳ hạn từ 1-3 tháng: GPBank, PGBank, SCB, VIB có mức lãi suất 4%. Các ngân hàng còn lại có mức lãi suất dao động 3.5% - 3.9%. MBBank có mức 2.9% cho kỳ hạn 1 tháng còn Vietcombank là 3.3% cho kỳ hạn 3 tháng.
• Kỳ hạn 6 tháng: CBBank đang giữ mức lãi suất cao nhất với 6.5%. 4 ngân hàng Nhà Nước là Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV có mức lãi suất 4%.
• Kỳ hạn 12 tháng: SCB đang ghi nhận mức cao nhất, với 7.3%. MBBank có mức thấp nhất là 5.39%.
• Kỳ hạn trên 12 tháng: SCB có mức cao nhất là 7.3% cho các kỳ hạn 18, 24 và 36 tháng. Các ngân hàng còn lại đều có mức tương đương.

Gửi trực tuyến

• Kỳ hạn từ 1-3 tháng: SCB, PVcomBank, VIB đang có mức lãi suất hấp dẫn, khoảng 4%/năm.
• Kỳ hạn 6 tháng: đa phần các ngân hàng duy trì mức lãi suất 3.8% - 4%. Leong Bank có mức lãi suất thấp nhất, chỉ 3.3%/năm.
• Kỳ hạn 12 tháng-36 tháng: SCB đang ghi nhận mức cao nhất, với 7.3%. kỳ hạn dài hơn 12 tháng thì có lãi suất khoảng 7.55%.

Hiện tại, hình thức gửi tiền online đang có mức lãi suất cao hơn hình thức gửi tiền trực tuyến tại quầy.

Bí quyết gửi tiền nhận lãi suất cao nhất

Anfin chia sẻ đến bạn các bí quyết gửi tiền ngân hàng để nhận lãi suất cao:

• Bạn nên gửi tiền tại nhiều ngân hàng khác nhau để tối ưu về phần lãi suất vì mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất phụ thuộc vào thời gian gửi tiền.
• Bạn chọn kỳ hạn dựa vào nhu cầu cá nhân, không nên vì lãi suất cao mà gửi thời gian dài vì sẽ ảnh hưởng đến tính thanh khoản.
• Tham khảo chính sách khuyến mãi của các ngân hàng để được hưởng lãi suất cao hơn.
• Bạn cũng nên lựa chọn hình thức giao dịch trực tuyến vì đa phần các ngân hàng đều có mức lãi suất cao hơn hình thức giao dịch tại quầy.

Ngoài ra, bạn cũng nên tham khảo các hình thức gửi tiền hiện đại uy tín trên các ứng dụng tài chính.

Anfin vừa ra mắt sản phẩm Heo Thần Kỳ, với lãi suất lên đến 3%/năm không kỳ hạn. Toàn bộ các khoản tiền gửi được tính lãi suất mỗi ngày. Điểm đặc biệt của sản phẩm là bạn có thể rút tiền rút tiền bất cứ khi nào.

>>> Xem thêm: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm qua ứng dụng tài chính <<<

Lời kết

Với những thông tin trên, Anfin hy vọng bạn đã biết cách tính lãi suất ngân hàng cho từng kỳ hạn khác nhau. Để nhận được lãi suất cao hơn, linh hoạt hơn về thời gian gửi và rút tiền, bạn có thể tham khảo sản phẩm Heo Thần Kỳ mà Anfin đang cung cấp. Tải ngay ứng dụng Anfin để trải nghiệm sản phẩm uy tín, độc đáo và hiện đại nhé.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm  ngân hàng nào an toàn nhất? Hưởng được mức lãi suất cao? Lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm như thế nào?