Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu? Cách chọn gói tích lũy phù hợp

Xu hướng tự do tài chính ở các bạn trẻ ngày càng tăng. Hiện nay, có rất nhiều phương thức gia tăng thu nhập của bản thân. Bên cạnh đầu tư bất động sản, chứng khoán, crypto,...không ít các bạn trẻ lựa chọn hình thức gửi tích lũy và xem đây là con đường an toàn nhất. Cùng Anfin tìm hiểu nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu và đánh giá mức độ hiệu quả nhé!

Gửi tiết kiệm kỳ hạn là gì?

Gửi tiết kiệm hay gửi tích lũy là hình thức đầu tư được nhiều người lựa chọn nhất. Lý do đơn giản là vì hình thức này an toàn và tiện lợi. Người gửi sẽ không mất nhiều thời gian để quan sát và cập nhật thị trường như các lĩnh vực nhiều biến động khác.

Gửi tiết kiệm kỳ hạn tức bạn sẽ tích lũy một khoản tiền với kỳ hạn nhất định 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,... Sau thời gian trên, bạn sẽ nhận được phần lãi suất nhất định kèm với gốc. Như vậy, tiền gốc của bạn sẽ tăng lên nhờ vào lãi suất thực nhận. 

Câu hỏi quan trọng được đặt ra là nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu để phù hợp với nhu cầu và nhận được lãi suất “hậu hĩnh”.

Có nên gửi tiết kiệm hay không?

Hiện nay, với những diễn biến phức tạp của nền kinh tế, việc gửi tiết kiệm là vô cùng quan trọng và cần thiết. Bạn nên gửi tiết kiệm từ sớm bởi những nguyên do sau:

• Đây là hình thức tích lũy an toàn, tỷ lệ rủi ro gần như là 0. Dẫu số tiền tiết kiệm không nhiều nhưng bạn vẫn được trả lãi định kỳ.
• Hướng đến tự do tài chính. Một khi “tiền đẻ ra tiền” thì lúc đó dòng tiền (cash flow) của bạn đã được phân bổ đúng cách và hiệu quả.
• Bạn được phép rút phần tiền gửi trước hạn mà không phải lo tiền “đứng im một chỗ”.
• Đa dạng hình thức gửi tiết kiệm như ngân hàng, gửi tiết kiệm online thông qua các ứng dụng tài chính như Anfin với tính năng HEO THẦN KỲ,...

Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là hợp lý nhất?

Để xác định nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là hợp lý, bạn cần cân nhắc các yếu tố sau:

• Nhu cầu sinh hoạt của bản thân: Bạn nên tính toán số tiền trung bình sẽ chi cho 01 tháng và khả năng phát sinh các tình huống khác cần đến tiền.
• Xác định % thu nhập sẽ gửi tiết kiệm cho mỗi tháng là bao nhiêu.
• Khoản tiền mà bạn không dùng tới trong vòng 01 năm tới

Từ 03 câu trả lời trên, bạn sẽ dễ dàng xác định được kỳ hạn phù hợp với bản thân.

Trong trường hợp từ 06 tháng - 12 tháng, bạn không có nhu cầu cần dùng đến khoản tiền ấy thì bạn có thể chọn tích lũy 06 tháng hoặc 1 năm với mức lãi suất dao động từ 6-8%/năm. Bạn không nên chọn kỳ hạn cao hơn vì nếu diễn ra tình trạng rút trước hạn thì bạn sẽ không được hưởng lãi suất như mong muốn. Lúc này mức lãi suất rút trước hạn sẽ dao động từ 0.1% - 1%/năm.

Trong trường hợp bạn không xác định được sẽ chi tiêu thế nào trong ngắn hạn, bạn có thể lựa chọn kỳ hạn 03 tháng. Như vậy, bạn vừa có khả năng sinh lãi và đảm bảo không rút trước hạn. Nhiều ngân hàng hiện đang trả lãi suất 5% - 6% đối với kỳ hạn ngắn. Nếu bạn gửi tiết kiệm online thì mức lãi suất sẽ hấp dẫn hơn, lên đến 8% - 8.5%/năm.

Bên cạnh đó, nếu bạn cảm thấy số tiền gửi chưa đủ cao hay thường xuyên gặp các vấn đề phát sinh, bạn có thể lựa chọn tích lũy không kỳ hạn để đảm bảo lợi nhuận.

Xem thêm: Đầu năm có nên gửi tiết kiệm không là thắc mắc của nhiều người khi có sẵn nguồn tiền nhàn rỗi với mong muốn sinh lời và cầu may mắn vào dịp đầu năm.

Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn ở đâu tốt nhất?

Trên thị trường hiện nay, có khá nhiều hình thức để bạn lựa chọn gửi tích lũy. Một số kênh tiết kiệm uy tín mà bạn có thể tham khảo:

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là hình thức được nhiều đối tượng lựa chọn, nhất là ở độ tuổi 30 trở lên. Gửi tiết kiệm ngân hàng đã quá quen thuộc với phần đông người dân Việt Nam. 

Hiện nay có hơn 50 ngân hàng lớn, nhỏ để bạn có thể cân nhắc mức lãi suất tốt nhất. Một ưu điểm khi gửi tiết kiệm ngân hàng là nhờ tính minh bạch cũng như có trụ sở rõ ràng. 

Nhược điểm: Lãi suất ngân hàng gửi tại quầy thường sẽ thấp hơn hình thức gửi tiết kiệm online. Vì vậy, bạn cần xác định thật kỹ nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu để lựa chọn mức lãi suất theo kỳ hạn phù hợp, tránh rút trước khi đáo hạn.

Hơn hết, tại một số ngân hàng còn sử dụng hình thức chiêu dụ người dân mua trái phiếu để nhận được mức lãi suất “trong mơ”. Vì vậy, bạn cần cân nhắc và cẩn trọng hơn khi dùng số tiền lớn đầu tư vào khoản này.

Gửi tích lũy online

Thị trường tài chính ngày càng sôi động, bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi các ứng dụng đầu tư lần lượt ra đời. Người dùng chỉ cần xác thực tài khoản bằng căn cước công dân là đã có thể tham gia gửi tích lũy với mức lãi suất khá “hời”.

Điển hình như sản phẩm Heo 02 Tháng tại ứng dụng đầu tư Anfin - cho phép người dùng gửi kỳ hạn 02 tháng với lãi suất 8%/năm. Mức lợi nhuận này tương đương với gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 06 tháng trở lên.

Chính vì vậy, khá nhiều bạn trẻ đã lựa chọn sản phẩm Heo thần kỳ cũng như hình thức gửi tích lũy online để nhận được mức lãi suất cao.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tham khảo gói gửi tiết kiệm không kỳ hạn nếu không thể xác định nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu. Tại Anfin, với mức lãi suất 3%/năm, bạn sẽ không phải lo lắng nếu cần rút trước hạn. Chỉ cần kích hoạt Heo thần kỳ, hệ thống sẽ tự động và cập nhật tiền lời theo ngày.

Kết luận

Gửi tích lũy càng sớm sẽ giúp bạn tự do tài chính và tận hưởng cuộc sống an tâm hơn. Chính vì vậy, hãy cân đối chi tiêu và xác định nên gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu là hợp lý ngay hôm nay.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm  ngân hàng nào an toàn nhất? Hưởng được mức lãi suất cao? Lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm như thế nào?