Robo-advisor là gì và hoạt động thế nào?

Robo-advisor là gi? Trong thời kỳ số hóa, không chỉ các lĩnh vực kinh doanh, giải trí mà cả lĩnh vực tài chính cũng đang chuyển mình theo hướng công nghệ. Robo-advisor là một trong những sản phẩm tài chính trực tuyến được phát triển để đáp ứng nhu cầu đầu tư một cách thông minh và tiện lợi. Cùng bài viết sau tìm hiểu chi tiết hơn về Robo-advisor và ứng dụng của nó trong lĩnh vực đầu tư nhé. 

1. Robo-advisor là gì?

Robo-advisor (hay robo advisor) là một dịch vụ tư vấn tài chính trực tuyến, được cung cấp bởi các công ty tài chính hoặc các công ty công nghệ, sử dụng thuật toán máy tính để tự động tư vấn đầu tư cho khách hàng.

Các Robo-advisor thường đưa ra các lời khuyên đầu tư và phân tích rủi ro dựa trên thông tin mà nhà đầu tư cung cấp về mục tiêu tài chính, tình hình tài chính hiện tại và khẩu vị rủi ro.

Ngày nay, nhiều Robo-advisor trong đó có trợ lý ảo Annah do Anfin phát triển sử dụng lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (Modern Portfolio Theory - MPT) để xây dựng các danh mục đầu tư đa dạng và tối ưu hóa lợi nhuận cho nhà đầu tư.

* Theo lí thuyết MPT, danh mục đầu tư tối ưu là một danh mục đầu tư đa dạng, được xây dựng từ nhiều loại tài sản khác nhau với các mức rủi ro và lợi nhuận khác nhau. Mục tiêu của MPT là tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro bằng cách tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng, với mức độ rủi ro thấp hơn so với các danh mục đầu tư riêng lẻ.

2. Các tính năng của Robo-advisor

Robo-advisor có nhiều tính năng được tích hợp để cung cấp cho người dùng trải nghiệm đầu tư tốt nhất. Dưới đây là một số tính năng quan trọng của Robo-advisor:

Tư vấn đầu tư tự động: Robo-advisor sử dụng các thuật toán và dữ liệu để đưa ra lời khuyên đầu tư thích hợp cho nhà đầu tư. Thông qua việc thu thập thông tin về nhu cầu và khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư, Robo-advisor sẽ đưa ra các khuyến nghị đầu tư theo một chiến lược được xác định trước.

Xây dựng và quản lý danh mục đầu tư: Vì được xây dựng trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại MPT, Robo-advisor sẽ sử dụng các phương pháp phân tích dữ liệu để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng và tối ưu hóa lợi nhuận cho nhà đầu tư. 

Điều chỉnh danh mục đầu tư: Robo-advisor có thể tự động điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên các phân tích về thị trường và các yếu tố khác. Chức năng này giúp đảm bảo rằng danh mục đầu tư luôn được cân bằng và phù hợp với mục tiêu đầu tư qua từng thời điểm. 

Giám sát và báo cáo tự động: Robo-advisor cung cấp chức năng giám sát và báo cáo tự động cho nhà đầu tư. Như vậy, nhà đầu tư có thể theo dõi hiệu quả đầu tư của mình thông qua các báo cáo chi tiết và thống kê được cung cấp liên tục, tự động.

3. Robo-Advisor hoạt động thế nào?

Như đã giải thích ở trên, Robo-advisor hoạt động dựa trên việc phân tích các thuật toán và dữ liệu để đưa ra khuyến nghị đầu tư phù hợp với nhà đầu tư. Quá trình này thường trải qua 5 bước:

Bước 1: Thu thập thông tin về mục tiêu đầu tư, tình hình tài chính hiện tại và khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư thông qua các câu hỏi và bảng khảo sát
Bước 2: Xác định chiến lược đầu tư và đề xuất các chiến lược đầu tư phù hợp dựa trên các thông tin đã thu thập 
Bước 3: Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Bước 4: Tự động quản lý danh mục đầu tư bằng cách giữ cho tỷ lệ trọng số giữa các khoản đầu tư ở mức độ phù hợp với chiến lược ban đầu.
Bước 5: Giám sát và điều chỉnh khi cần thiết để giữa cho danh mục đầu tư ở trạng thái cân bằng.

4. Những lợi ích và các điểm hạn chế của Robo-advisor

Lợi ích

Sự xuất hiện của các Robo-advisor đã phá vỡ một số rào cản truyền thống giữa các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và các nhà đầu tư mới. Nhờ nền tảng trực tuyến này, tất cả các nhà đầu tư nghiệp dư và không chuyên đều có khả năng gia nhập thị trường. Ngoài ra, Robo-advisor còn cung cấp các lợi ích đa dạng như:

Chi phí thấp: Robo-advisor sử dụng công nghệ tự động, giúp cung cấp các dịch vụ với một phần chi phí rất nhỏ so với sức người. Hầu hết các Robo-advisor thường tính phí cố định hàng năm dưới 0,5% trên tổng giá trị tài sản đầu tư. Đây là số tiền ít hơn nhiều so với mức phí 1% đến 2% thông thường để thuê một nhà tư vấn tài chính.

Dễ tiếp cận: Nhà đầu tư có thể liên hệ và sử dụng Robo-advisor 24/7, miễn là có kết nối internet.

Cần ít vốn để bắt đầu đầu tư: Phần lớn các Robo-advisor chỉ yêu cầu một khoản vốn đầu tư rất nhỏ. Một trong những Robo-advisor phổ biến nhất, Betterment thậm chí còn không yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu

Nhanh chóng, tiện lợi: Trước khi có Robo-advisor, nếu muốn thực hiện một giao dịch, nhà đầu tư phải gọi hoặc gặp gỡ một nhân viên tư vấn tài chính, giải thích nhu cầu và chờ đợi họ thực hiện các giao dịch. Với Robo-advisor, nhà đầu tư có thể làm tất cả chỉ với một vài cú nhấp chuột 

Hạn chế

Tuy vậy, bất kỳ máy móc công nghệ nào bao gồm cả Robo-advisor cũng tồn đọng nhiều hạn chế, ví dụ như:

Không phù hợp với nhà đầu tư lớn: Robo-advisor là lựa chọn phù hợp cho người mới bắt đầu, đặc biệt là khi nhà đầu tư có một lượng tài sản nhỏ và kinh nghiệm đầu tư hạn chế. Tuy nhiên, nếu nhà đầu tư là người đã có kỹ năng và cần tư vấn đầu tư phức tạp hơn thì Robo-advisor không phải lựa chọn tối ưu.

Không phù hợp với các nhà đầu tư chưa có mục tiêu rõ ràng: Robo-advisor hoạt động dựa trên giả định rằng nhà đầu tư đã có mục tiêu cụ thể và hiểu rõ về hoàn cảnh tài chính của mình, các khái niệm đầu tư và các kết quả đầu tư tiềm năng. Nếu các thông tin nói trên chưa được xác thực, Robo-advisor sẽ không thể giúp đỡ các nhà đầu tư.

Thiếu khả năng dự đoán tình huống khẩn cấp: Robo-advisor không thể dự đoán tình huống khẩn cấp hoặc thay đổi bất ngờ trên thị trường tài chính. Điều này có thể dẫn đến việc nhà đầu tư không đưa ra được các quyết định kịp thời. 

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp những kiến thức hữu ích cho các nhà đầu tư muốn tìm hiểu về Robo-advisor. Trong thời gian gần đây, đội ngũ Anfin đã xây dựng một Robo-advisor đắc lực - Trợ lý ảo ANAH tích hợp công nghệ Trí tuệ nhân tạo và Máy học, giúp đưa ra các khuyến nghị đầu tư phù hợp với từng nhà đầu tư. 

Truy cập ngay ứng dụng Anfin để có được trải nghiệm đầu tư tài chính an toàn, nhanh chóng và tiện lợi nhất!