7 cách tiết kiệm tiền hiệu quả từ thu nhập mỗi tháng - tham khảo ngay

Để thực hiện các mục tiêu tài chính trong ngắn hạn và dài hạn, việc duy nhất là biết cách tiết kiệm tiền hiệu quả và quản lý ngân sách chi tiêu. Cùng đọc qua bài viết bên dưới để biết 7 gợi ý từ chuyên gia, giúp bạn thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân trọn vẹn. 

Tại sao cần biết cách tiết kiệm tiền hiệu quả

Không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu tiền, quan trọng là bạn quản lý tiền như thế nào. Chỉ bằng những khoản nhỏ tiết kiệm mỗi tháng, nếu biết cách tiết kiệm tiền hiệu quả, bạn cũng có thể đạt được các mục tiêu tài chính đề ra, hướng đến tự do về tiền bạc.

7 cách tiết kiệm tiền hiệu quả không thể bỏ qua

Ghi chép chi tiêu

Bước đầu tiên để tiết kiệm tiền chính là nhận biết các khoản bạn đang chi mỗi tháng. Thực hiện việc này giai đoạn đầu có thể khó khăn vì bạn chưa có thói quen ghi chép nhưng chỉ cần làm đều đặn từ 3-6 tháng, bạn sẽ thấy việc theo dõi chi tiêu khá đơn giản. 

Việc ghi chép hỗ trợ bạn hai điều sau:

• Nhận ra đâu là khoản chi cần thiết, đâu là khoản chi lãng phí. 
• Cân đối giữa thu và chi để đạt mục tiêu trong ngắn hạn và dài hạn. 
• Sau thời gian ghi chép, bạn đã có thể ước lượng tổng chi nhất định trong một tháng. Khi đó, có thể không cần phải ghi ra sát sao từng khoản nữa mà bạn có thể tách ra từng khoản mục vào đầu kỳ để kiểm soát tổng thể, 

Thiết lập mục tiêu tiết kiệm

Ngay sau khi biết rõ các khoản chi tiêu hàng tháng, bước tiếp theo bạn cần làm là lập ra mục tiêu tài chính cụ thể, ví dụ:

• Trong ba tháng tới cần thay máy tính mới để làm việc
• Kế hoạch 6 tháng tới sẽ đi du lịch nước ngoài
• Thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp ít nhất 20 triệu

Việc thiết lập mục tiêu giúp bạn biết chính xác số tiền cần để dành và thời gian cụ thể để thực hiện các dự định, từ đó việc tiết kiệm tiền mới hiệu quả. 

Thiết lập thứ tự ưu tiên

Bằng cách lập mục tiêu các khoản chi cùng thời gian thực hiện, bạn sẽ biết được cái nào quan trọng và gấp gáp để chi ngay, còn cái nào có thể trì hoãn để thực hiện sau. 

Các khoản cần ưu tiên bao gồm:

• Quỹ dự phòng khẩn cấp, cho các trường hợp ốm đau, bệnh tật, tai nạn bất ngờ, mất việc làm, mất phương tiện lao động
• Quỹ bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe cho bản thân và thành viên trong gia đình. 

Tại sao các hạng mục trên cần phải thiết lập ngay vì bạn không biết chắc rủi ro có xảy ra hay không. Một khi có biến cố mà không có dự phòng, chắc chắn sẽ tác động không nhỏ đến tình hình tài chính của bạn. 

Các khoản chi khác bạn có thể cân nhắc bao gồm hưởng thụ, mua sắm, du lịch, nâng cấp bản thân,...

Xem thêm: Quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả

Cắt giảm chi tiêu

Để tiến nhanh đến các mục tiêu tài chính, chỉ có duy nhất một cách là tăng số tiền tiết kiệm. Việc này không quá khó khăn nếu bạn có lộ trình thực hiện cụ thể. Bạn có thể thực hiện theo hai cách sau:

• Giảm chi tiêu 
• Tăng tiết kiệm bằng cách tăng thu nhập. 

Việc giảm chi tiêu phụ thuộc rất lớn vào bước đầu tiên đã đề cập, nhận thức các khoản chi đang dành cho việc gì, có thực sự cần thiết hay không. Bạn nên tái cơ cấu các khoản chi thông qua những gợi ý thông minh sau:

• Tìm kiếm các hoạt động miễn phí hoặc chương trình khuyến mãi. Thay vì mua một mặt hàng có giá gốc, bạn có thể tận dụng các chương trình tiếp thị để có mã giảm giá vào những dịp đặc biệt. Việc này sẽ tiết kiệm cho bạn một khoản ngân sách kha khá. 
• Rà soát các khoản chi định kỳ. Nếu các khoản nào không thực sự cần thiết, hãy mạnh dạn cắt bỏ, đặc biệt là các khoản tự động gia hạn.
• Thay vì đi ăn ngoài mỗi ngày, bạn có thể tự nấu ăn tại nhà, vừa đảm bảo vệ sinh, vừa tiết kiệm nhiều chi phí liên quan.  
• Không nhất thiết phải mua sắm ngay lập tức. Các nhà sản xuất có rất nhiều chiêu trò để tạo tâm lý fomo nơi khách hàng. Chỉ cần bạn thận trọng cân nhắc, trì hoãn mua sắm một thời gian để đánh giá mức độ cần thiết của món đồ, bạn sẽ thấy không phải cái gì mua ngay tức thời cũng có lợi. 

Lựa chọn kênh tiết kiệm phù hợp

Đa phần khách hàng sẽ chọn gửi tiết kiệm ngân hàng. Thế nhưng, thị trường tài chính có rất nhiều sản phẩm giúp bạn tối ưu nguồn tiền nhàn rỗi hiệu quả. 

Bạn có thể gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản Heo Thần Kỳ từ ứng dụng tài chính Anfin. Những lợi ích nổi bật của sản phẩm chắc chắn mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng:

• Tích lũy hai tháng với lãi suất 8%
• Tiết kiệm không kỳ hạn với lãi suất 3%/năm
• Tích lũy mỗi ngày và không giới hạn số tiền
• Nạp rút miễn phí trong vòng 30s
• Hoàn toàn không mất phí giao dịch

Tự động tiết kiệm

Thay vì chi tiêu rồi mới tiết kiệm, bạn hãy thay đổi thói quen tiết kiệm ngay khi có dòng tiền về, rồi mới đến chi tiêu. 

Bạn có thể trích lập tự động hàng tháng cho các khoản chi cố định thông qua tài khoản ngân hàng, hoặc gửi đều đặn vào tài khoản Heo Thần Kỳ để nhận lãi suất hấp dẫn. 

Đầu tư để gia tăng tài sản

Đối với các hạng mục cần thanh khoản, tốt nhất vẫn là bỏ vào các kênh có thể quy đổi sang tiền mặt dễ dàng. Sau đó, bạn có thể nhân tài sản bằng cách đầu tư tùy theo khẩu vị bản thân. 

Việc tách bạch giữa đầu tư và tiết kiệm giúp bạn hạn chế rủi ro thấp nhất, vì các kênh đầu tư luôn chịu biến động mỗi ngày từ thị trường.  

Bạn có thể đầu tư vào chứng chỉ quỹ, cổ phiếu, trái phiếu hoặc chứng quyền. Các sản phẩm tài chính trên có biên độ rủi ro khác nhau, nên bạn cần cân nhắc kỹ càng trước khi ra quyết định.

Xem thêm: Tài liệu hướng dẫn đầu tư chứng khoán hiệu quả và chi tiết nhất dành cho người mới, gồm kiến thức đầu tư và cách thức chơi chứng khoán cơ bản.

Rà soát và điều chỉnh

Bước cuối cùng trong các cách tiết kiệm tiền hiệu quả là thường xuyên kiểm tra ngân sách tài chính cá nhân, các khoản đầu tư, tỷ suất lợi nhuận, các khoản nợ, để điều chỉnh hoặc tái cơ cấu hiệu quả nhất. 

Lời kết

Qua các gợi ý cách tiết kiệm tiền hiệu quả ở trên, Anfin hy vọng bạn có thể áp dụng ngay vào trong cuộc sống. Hành trình tự do tài chính bắt đầu từ những thói quen đơn giản, chi tiết. Anfin đồng hành cùng bạn trên hành trình đó thông qua nhiều bài viết hấp dẫn, bổ ích, cùng cộng đồng những người trẻ hướng đến đầu tư thông minh bền vững. Tải ngay ứng dụng tài chính Anfin để trải nghiệm nhé.