Đầu tư chứng khoán dài hạn: Bí quyết làm giàu cho tương lai

Đầu tư chứng khoán dài hạn là con đường giúp bạn làm giàu hiệu quả cho tương lai. Đây cũng là lựa chọn của những nhà đầu tư nổi tiếng, như huyền thoại đầu tư Warren Buffett.

  

Dù đầu tư trực tiếp vào thị trường chứng khoán (TTCK) bằng cách mua cổ phiếu, hay gián tiếp thông qua việc mua chứng chỉ quỹ, nhưng nếu bạn duy trì đầu tư chứng khoán dài hạn, mức lợi nhuận trung bình bạn thu được vẫn sẽ cao hơn những lựa chọn an toàn khác.

TTCK thường xuyên biến động, nên hành trình này sẽ “hồi hộp” hơn so với các lựa chọn an toàn và có thể đảm bảo, như gửi tiết kiệm ngân hàng với mức 5-7%/năm. Cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư của bạn có thể tăng 15% trong năm đầu, giảm 6% vào năm tiếp theo, sau đó tăng trở lại 10%. Thị trường chứng khoán biến động ngắn hạn và luôn tăng trưởng về dài hạn (20 - 30 năm). Sau 20-30 năm, mức lợi nhuận thu về từ đầu tư chứng khoán sẽ vượt xa các hình thức đảm bảo khác như tiết kiệm ngân hàng. Bạn có thể hiểu rõ hơn chiến lược này qua bài viết dưới đây.

Thế nào là đầu tư chứng khoán dài hạn?

Đây là hình thức đầu tư tập trung vào một vài cổ phiếu hay quỹ nhất định, và duy trì đầu tư trong nhiều năm (thông thường là từ 3 năm trở lên). 

Đây là hình thức phù hợp với những ai ưa thích sự ổn định, muốn sử dụng tiền nhàn rỗi để thu lợi nhuận theo một cách bền vững. Vì đầu tư dài hạn giúp người đầu tư tránh được nhiều biến động giá từ thị trường ngắn hạn. 

Để đầu tư dài hạn, người đầu tư cần tập trung vào một số ít chứng khoán có giá trị, phân tích và xem xét để lựa chọn sản phẩm thực sự đáng đầu tư để kiếm lời về lâu về dài. Bạn cũng cần kiên trì chờ đợi, bình tĩnh trước những biến động và chấp nhận một số rủi ro nhất định để theo đuổi mức lợi nhuận cao hơn. 

Đầu tư chứng khoán dài hạn theo chiến lược trung bình hóa chi phí đầu tư

Trung bình hóa chi phí đầu tư (Dollar-Cost Averaging – DCA) là chiến lược thường được những nhà đầu tư dài hạn sử dụng. Nói một cách dễ hiểu, với DCA, nhà đầu tư sẽ dành ra một số tiền cố định để đầu tư theo một kế hoạch định kỳ trong một thời gian dài, bất chấp giá cổ phiếu có lên hay xuống. 

Nếu bạn đầu tư một số tiền nhất định hàng tháng theo chiến lược DCA, bạn sẽ mua được nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít cổ phiếu hơn khi giá cao. Vì thị trường biến động không ngừng, rủi ro trung bình sẽ ít hơn so với việc bạn lựa chọn thời điểm mua vào phù hợp. Việc lựa chọn thời điểm mua đúng là rất khó khăn ngay cả với nhà đầu tư chuyên nghiệp. Đây là một cách tốt cho người mới bắt đầu với mục tiêu đầu tư chứng khoán dài hạn. Vì bạn sẽ không phải liên tục theo dõi thị trường để chọn thời điểm tốt nhất để đầu tư, và không bị ảnh hưởng trước sự thay đổi về giá. Miễn là bạn duy trì chiến lược này và đầu tư cùng một số tiền vào cùng một khoản đầu tư mỗi tháng, bạn sẽ không phải suy nghĩ thêm gì về khoản đầu tư đó.

Bạn sẽ có thể hình dung cụ thể hơn qua ví dụ sau:

Bạn bắt đầu mua cổ phiếu với giá 400.000/cổ phiếu, và quyết định sẽ đầu tư 2 triệu đồng/ tháng. 

  • Như vậy, tháng đầu bạn sẽ có 5 cổ phiếu. 
  • Tháng thứ 2, giá tăng lên 420.000 đồng, bạn mua được 4,76 cổ phiếu.
  • Tháng thứ 3, giá giảm xuống 380.000 đồng, bạn mua được 5,26 cổ phiếu

Hãy xem bảng sau đây nếu 6 tháng sau giá tăng hoặc giảm:

Trường hợp 1: Kết quả lãi/lỗ sau 6 tháng nếu giá cổ phiếu là 500.000 đồng/cổ phiếu

Thời gian mua

Giá mua

Số cổ phiếu mua được

Lãi/lỗ (đ)

% Lãi lỗ

Tháng 1

400.000

5

500.000

25%

Tháng 2

420.000

4,76

380.952

19%

Tháng 3

380.000

5,26

631.578

32%

Tháng 4

400.000

5

500.000

25%

Tháng 5

450.000

4,44

222.222

11%

Tháng 6

500.000

4

-

-

Kết quả 

421.504

28.47

2.234.753

19%

 

Mức lời sau 6 tháng của bạn sẽ là 19%, với mức giá mua trung bình là 421.504đ/cổ phiếu. Bạn sẽ tiếc tại sao bạn không dồn tiền mua vào tháng 3 để đạt mức lợi nhuận cao nhất 32%? Tuy nhiên thực tế là việc dự đoán giá cổ phiếu tương lai gần như là không thể, ngay cả đối với những nhà đầu tư chuyên nghiệp. Không ai đảm bảo sau khi bạn dồn tiền mua vào tháng 3, giá cổ phiếu sẽ tăng. Khi bạn mua đều đặn, bạn vẫn nhận được một khoản lời rất đáng kể. 

 

Trường hợp 2: Kết quả lãi/lỗ sau 6 tháng nếu giá cổ phiếu là 400.000 đồng/cổ phiếu

Thời gian mua

Giá mua

Số cổ phiếu mua được

Lãi/lỗ (đ)

% Lãi lỗ

Tháng 1

400.000

5

0

0

Tháng 2

420.000

4,76

(95.238)

(4,76%)

Tháng 3

380.000

5,26

105.263

5,26%

Tháng 4

400.000

5

0

0%

Tháng 5

450.000

4,44

(222.222)

(11%)

Tháng 6

400.000

5

0

0

Kết quả

407.200

29.47

(212.197)

(2%)

 

Như vậy, nếu sau 6 tháng giá giảm, lợi ích ở đây là bạn mua được nhiều cổ phiếu hơn so với khi giá tăng, và mức lỗ chỉ là 2%, thay vì nếu lựa chọn thời điểm mua vào, bạn có thể lỗ tới 11% (nếu mua vào tháng 5).

Đây là một trong những lý do quan trọng vì sao các nhà đầu tư chứng khoán thường nhận được lợi nhuận dài hạn cao hơn so với các khoản đầu tư an toàn khác như tiết kiệm ngân hàng, bất chấp những biến động trên thị trường.

Bạn muốn tìm hiểu thêm về đầu tư chứng khoán? Hãy xem ngay bài viết chứng khoán cho người mới bắt đầu tại đây.

Thu lợi nhuận lớn từ việc dồn cổ tức vào vốn để tái đầu tư

Khi đầu tư chứng khoán dài hạn, ngoài phần lãi, bạn còn có thể gia tăng thu nhập nhờ cổ tức. Nhiều cổ phiếu và quỹ đầu tư sẽ chia cổ tức cho nhà đầu tư. Cổ tức về cơ bản là một phần lợi nhuận sau thuế của công ty dành trả cho các cổ đông, thường khoảng vài %/ năm. Hầu hết các quỹ đầu tư và cổ phiếu đều có tùy chọn tự động tái đầu tư cổ tức. Như vậy, ngoài khoản đầu tư cố định hàng tháng, bạn sẽ có thêm một khoản từ cổ tức để tiếp tục đầu tư.

Với hiệu ứng lãi kép - dồn lãi vào vốn để tiếp tục tái đầu tư, về lâu dài, bạn sẽ thu được một khoản lợi nhuận lớn từ số vốn ban đầu cộng cổ tức qua nhiều kỳ. 

Bạn có thể hình dung rõ hơn qua ví dụ sau:

Giả sử bạn quyết định đầu tư vào một cổ phiếu A với số tiền là 2 triệu đồng/ tháng, mức cổ tức là 5%/ năm. Giá cổ phiếu tăng 15%/năm. Bạn duy trì trong 30 năm và dồn cổ tức để tái đầu tư hàng năm.

  • Sau 30 năm, bạn sẽ đầu tư 30 x 12 (tháng) x 2.000.000 đồng = 720 triệu đồng vào cổ phiếu A.
  • Nhưng nhờ lãi kép, khoản đầu tư thực tế sẽ nhiều hơn con số 720 triệu đồng.
  • Nếu bạn không dùng cổ tức để tái đầu tư, sau 30 năm, cả vốn lẫn lãi bạn thu về là 1,3 tỷ đồng.
  • Nếu bạn dùng cổ tức để tái đầu tư, sau năm thứ 30, bạn sẽ thu về cả vốn lẫn lãi hơn 4,8 tỷ đồng. Con số này gấp hơn 3 lần so với việc không tái đầu tư cổ tức, và gấp 7 lần số vốn bạn bỏ ra (720 triệu đồng). 
    Nếu mức cổ tức hàng năm cao hơn 5%, số tiền thu được còn hơn gấp nhiều lần.

Lợi ích về thuế, phí khi đầu tư chứng khoán dài hạn

Những số liệu trên đây chỉ mang tính tương đối để bạn dễ hình dung về con số mình có thể thu được khi đầu tư chứng khoán dài hạn. Trên thực tế, có thể bạn cần chi trả thêm các khoản thuế, phí. 

Tuy nhiên, vì bạn duy trì khoản đầu tư lâu dài và không thường xuyên thực hiện các giao dịch mua, bán nên mức phí không đáng kể. Ngoài ra, việc nắm giữ khoản đầu tư lâu dài cũng mang lại lợi thế về thuế. Ở Việt Nam, khi bán chứng khoán bạn phải nộp thuế dựa trên giá trị chứng khoán. Như vậy thay vì thường xuyên mua vào bán ra nhiều lần, bạn giữ cổ phiếu trong tài khoản thay vì bán ra, sẽ giảm số tiền thuế bạn thường xuyên phải đóng. 

Tóm lại…

Đầu tư chứng khoán dài hạn là hình thức đầu tư mang lại lợi nhuận lớn hơn rất nhiều lần so với các hình thức đầu tư bảo đảm khác, như gửi tiết kiệm. Đồng thời, lựa chọn này còn giúp bạn thu được lợi nhuận bền vững, và hạn chế những rủi ro về biến động giá như các hình thức đầu tư ngắn hạn. 

Để có trải nghiệm đầu tư cổ phiếu dễ dàng và thuận tiện nhất, tải ngay app Anfin - Đầu tư chứng khoán trên App Store tại đây hoặc trên Google Play tại đây.